מעסיק שמביא עובד זר לישראל לוקח על עצמו יותר משכר. הוא לוקח על עצמו את הבריאות שלו. זה לא רעיון מוסרי, זו חובה שקבועה בצו של שר הבריאות משנת 2001, והיא חלה על המעסיק ולא על העובד.
אני פוגשת מעסיקים שמגלים את זה מאוחר. אחרי שהעובד הגיע למיון, אחרי שהחשבון הגיע, ואחרי שהתברר שאין פוליסה בתוקף. בשלב הזה כבר אין מה לעשות מלבד לשלם. לכן העמוד הזה מסודר לפי הסדר שבו הדברים באמת קורים.
מה החוק מחייב, בשורה אחת
המעסיק חייב לרכוש לעובד הזר ביטוח בריאות פרטי, על חשבונו, לכל תקופת ההעסקה. מעסיק שלא עשה זאת חשוף לעבירה פלילית שהעונש עליה מגיע עד חצי שנת מאסר. זו לא קנס מנהלי. זו עבירה.
מה חייב להיות בפוליסה
סל הכיסוי הבסיסי לעובד זר אינו רשימת משאלות. הוא מוגדר, וזו הרשימה שצריכה להופיע בפוליסה:
| תחום | מה נכלל |
|---|---|
| רפואה ראשונית | רופא משפחה, מרשמי תרופות, ביקור אצל רופא מומחה |
| אשפוז וניתוחים | אשפוז בבית חולים, חדר מיון, ניתוחים |
| אבחון | בדיקות מעבדה, בדיקות הדמיה, CT, צילום ריאות |
| מניעה | חיסונים, בדיקות מנטו, בריאות האישה |
| נפש | אשפוז בבית חולים פסיכיאטרי |
| שיניים | עזרה ראשונה בלבד, לא טיפול משקם |
| ציוד ופינוי | כסא גלגלים, הליכון, פינוי באמבולנס |
| מקרה מוות | ביטוח נכות, ביטוח למקרה מוות, העברת גופה לארץ המוצא |
שימו לב לשורה האחרונה. העברת גופה היא הסעיף שמעסיקים הכי פחות חושבים עליו, והוא זה שבמקרה אמיתי עולה הכי הרבה ומגיע בלי התראה.
הנקודה שרוב האתרים מטשטשים: מי משלם בפועל
כמעט כל אתר בתחום כותב "המעסיק חייב לבטח". מעטים ממשיכים למשפט הבא, וזה בדיוק המשפט שקובע כמה זה עולה לכם.
המעסיק רשאי לנכות מהעובד עד שליש מהסכום החודשי שהוציא על הביטוח הרפואי. אבל לא בכל ענף. בענף הסיעוד אין ניכוי כזה. בסיעוד העלות היא כולה על המעסיק.
ההבדל הזה הוא לא ניואנס. הוא שני שלישים מול שלוש שלישים.
תרחיש מספרי
נניח מעסיק בענף הבניין עם ארבעה עובדים זרים, ופרמיה חודשית של P שקלים לעובד.
- עלות ברוטו שנתית למעסיק: P x 4 עובדים x 12 חודשים = 48P
- ניכוי מרבי מותר מהעובדים: שליש, כלומר 16P
- עלות נטו למעסיק: 32P
אותו מעסיק בענף הסיעוד עם אותם ארבעה עובדים משלם 48P. ההפרש הוא 16P בשנה, על אותה פוליסה בדיוק. מי שלא מכיר את הכלל הזה או מנכה בסיעוד שלא כדין, חשוף לתביעת שכר.
לא כתבתי כאן מחיר לפוליסה. הפרמיה משתנה לפי גיל, ענף, מספר עובדים ומבטח, וכל מספר שאתן כאן יהיה מטעה. את המספר האמיתי אני נותנת אחרי שאני רואה את הרכב העובדים.
תוקף וחידוש, ולמה זה נופל דווקא כאן
פוליסת ביטוח רפואי לעובד זר תקפה לשנה. שנה בלבד. את החידוש צריך להתחיל לטפל בו כשלושה חודשים לפני מועד הפקיעה, לא בשבוע האחרון.
הסיבה פשוטה: רוב הפערים בכיסוי שאני רואה אינם מעסיקים שלא ביטחו. הם מעסיקים שביטחו, שכחו לחדש, והעובד המשיך לעבוד עוד ארבעה חודשים בלי כיסוי. מבחינת החוק, זה זהה למי שלא ביטח מעולם.
מה לבדוק לפני שאתם חותמים
- שם העובד ומספר הדרכון מופיעים נכון בפוליסה, לא רק שם המעסיק
- תאריך תחילת הכיסוי הוא יום תחילת ההעסקה בפועל, בלי פער
- סעיף העברת גופה קיים ולא הוצא כחריג
- הפוליסה בשפה שהעובד יכול לקרוא, או שנמסר לו תרגום
- יש לכם תזכורת ביומן שלושה חודשים לפני הפקיעה
- אם התחלפתם מבטח, אין יום אחד של רצף שנפל בין השתיים
שאלות שחוזרות אלי
האם אפשר לנכות את עלות הביטוח מהעובד?
בענפים שאינם סיעוד, המעסיק רשאי לנכות עד שליש מהסכום החודשי שהוציא על הביטוח. בענף הסיעוד אין ניכוי, והעלות כולה על המעסיק.
מה קורה אם לא ביטחתי את העובד?
מדובר בעבירה פלילית שהעונש עליה מגיע עד חצי שנת מאסר, בנוסף לחשיפה מלאה להוצאות הרפואיות של העובד ולתביעה אזרחית מצידו.
כמה זמן הפוליסה בתוקף?
שנה. את תהליך החידוש נכון להתחיל כשלושה חודשים לפני מועד הפקיעה, כדי שלא ייווצר יום אחד בלי כיסוי.
האם הפוליסה מכסה טיפולי שיניים?
עזרה ראשונה בלבד. טיפול שיניים משקם או אורתודונטי אינו חלק מהסל הבסיסי, ומי שרוצה אותו צריך הרחבה נפרדת.
העובד חוזר לארצו לחודשיים. הביטוח ממשיך?
זה תלוי בניסוח הפוליסה. חלק מהפוליסות מכסות רק שהות בישראל. זה סעיף שכדאי לברר מראש ולא בדיעבד.
מה קורה במקרה פטירה של עובד זר?
הסל הבסיסי כולל ביטוח למקרה מוות והעברת גופה לארץ המוצא. זה סעיף שכדאי לוודא שלא הוצא כחריג בפוליסה שהוצעה לכם.
יש לי שני עובדים בלבד. גם אז חייב?
כן. החובה היא פר עובד ולא תלויה בגודל העסק. גם מעסיק של עובד אחד חייב בביטוח רפואי מלא עבורו.
קשור לזה באתר
- טפסים ומסמכים – כל הטפסים במקום אחד
- הצהרת בריאות – איך ממלאים נכון
- דחיית תביעה – מה עושים כשהמבטח אומר לא
- השוואות ביטוח
- ביטוח ניתוחים בארץ
לא בטוחים שהפוליסה שלכם עומדת בדרישות?
אני עוברת על הפוליסה, בודקת שהסל מלא ושהתאריכים רציפים, ואומרת לכם בדיוק מה חסר. שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות.
טלפון: 052-5433219
וואטסאפ: שלחו לי הודעה
טופס יצירת קשר
רוצה שמעיין תחזור אלייך לגבי
ביטוח רפואי לעובדים זרים – חובת המעסיק, סל הכיסוי והניכוי המותר
השאר פרטים כאן
על הכותבת
מעיין מלה אהרון, בעלת חיבור סוכנות לביטוח. אני עובדת מול מעסיקים בענפי הבניין, החקלאות והסיעוד, ומלווה אותם בהתאמת הכיסוי הרפואי לעובדים הזרים שלהם ובחידושו בזמן.
גילוי נאות: אני סוכנת ביטוח. אינני עורכת דין ואינני יועצת מס. האמור כאן הוא מידע כללי ואינו תחליף לייעוץ משפטי. תנאי הכיסוי המחייבים הם אלה שבפוליסה עצמה.
