אני מעיין מלה אהרון, סוכנת ביטוח ומתכננת פנסיונית, בעלת חיבור סוכנות לביטוח. כמה ביטוח חיים אתם באמת צריכים? המחשבון הזה ייתן לכם הערכה ראשונית תוך דקה – לפי השיטה שאני עובדת איתה בפועל עם לקוחות: הכנסה שצריך להחליף + יתרת משכנתא + הוצאות עתידיות לילדים, פחות מה שכבר יש.
מחשבון: כמה ביטוח חיים אתם צריכים?
איך המחשבון עובד – ההיגיון מאחורי המספרים
הנוסחה פשוטה: המשפחה צריכה להמשיך לחיות גם בלעדיכם. לוקחים 80% מההכנסה (כי חלק מההוצאות הן שלכם אישית), כפול מספר השנים עד שהמשפחה עומדת על הרגליים, מוסיפים את יתרת המשכנתא (שלא תיפול על המשפחה) ועלות גידול לכל ילד. והכי חשוב – מפחיתים מה שכבר קיים: ביטוח שאירים בקרן הפנסיה, חיסכונות וביטוחים קיימים. רוב האנשים מדלגים על השלב האחרון – וקונים ביטוח כפול ממה שצריך. הסבר מפורט עם דוגמאות במדריך כמה ביטוח חיים באמת צריך.
מה המחשבון לא יודע – ולמה זה משנה
- ביטוח השאירים בפנסיה שלכם – לרוב המשפחה תקבל קצבה חודשית מהקרן – וזה מקטין משמעותית את הצורך בביטוח פרטי.
- ביטוח משכנתא קיים – אם יש, המשכנתא כבר מכוסה ואפשר להוריד אותה מהחישוב.
- הכנסת בן/בת הזוג – אם יש שתי הכנסות, הצורך קטן יותר.
בדיוק בשביל זה המספר שיצא לכם הוא נקודת פתיחה – לא סוף דרך. בשיחה קצרה נבדוק מה כבר יש לכם בפנסיה ונדייק – לפעמים מתגלה שצריך פחות ממה שחשבתם, ולפעמים שיש חור אמיתי.
שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות
קיבלתם מספר? בואו נדייק אותו
אני מעיין. נבדוק יחד מה כבר יש לכם בפנסיה ובביטוחים – ונוודא שאתם קונים רק את ההפרש, לא פעמיים.
אפשר גם דרך טופס יצירת הקשר – אני חוזרת לכל פנייה אישית
שאלות נפוצות
המחשבון מדויק?
זו הערכה ראשונית טובה – אבל היא לא מחליפה בדיקה של ביטוח השאירים בפנסיה שלכם – שלרוב מכסה חלק משמעותי מהצורך. לכן השלב הבא הוא דיוק מול הנתונים האמיתיים שלכם.
למה 80% מההכנסה ולא 100%?
כי חלק מההוצאות הן אישיות שלכם – אוכל, רכב, בילויים. המשפחה לא תצטרך את החלק הזה, ולכן המקובל בעולם התכנון הוא 70-80%.
יצא לי סכום ענק – זה הגיוני?
לרוב כן – למשפחה צעירה עם משכנתא וילדים הצורך באמת מגיע למיליונים. החדשות הטובה: ביטוח חיים טהור הוא זול יחסית – מיליון שקל כיסוי לאדם בריא בן 35 עולה עשרות שקלים בודדים בחודש.
