נעים מאוד אני מעיין מלה אהרון סוכנת ביטוח ומתכננת פנסיונית, בעלת סוכנות חיבור לביטוח. במאמר זה נסקור את כל מה שצריך לדעת על קופת גמל להשקעה, כולל יתרונות, חסרונות, דמי ניהול, תשואות ומסלולי השקעה שונים. המטרה היא לעזור לכם להבין את הכלי הפיננסי החשוב הזה ולקבל החלטות מושכלות לגבי החיסכון שלכם.

תוכן עניינים:

  1. מהי קופת גמל להשקעה?
  2. יתרונות וחסרונות של קופת גמל להשקעה
  3. למי מתאים קופת גמל להשקעה
  4. דמי ניהול ותשואות בקופת גמל להשקעה
  5. מסלולי השקעה בקופת גמל להשקעה
  6. איך לבחור קופת גמל להשקעה?
  7. השוואת קופות גמל להשקעה
  8. פתיחת קופת גמל להשקעה וניהול
  9. ניוד קופות גמל להשקעה
  10. הלוואות והפקדות בקופת גמל להשקעה
  11. שאלות נפוצות על קופת גמל להשקעה

1. מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה גמיש שהושק בשנת 2016. היא מאפשרת לציבור הרחב לחסוך באופן נזיל וגמיש, תוך קבלת הטבות מס משמעותיות. להבדיל מקופות גמל רגילות, הכספים בקופת גמל להשקעה נזילים וניתנים למשיכה בכל עת ללא קנסות.

2. יתרונות וחסרונות של קופת גמל להשקעה

יתרונות:

  • נזילות מלאה: ניתן למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות.
  • דחיית תשלום המס: הכסף המופקד בקופת גמל להשקעה ימשיך לצבור רווחים ללא תשלום מס.
  • פטור ממס בגיל פרישה: ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס לאחר גיל 60.
  • פיקוח רגולטורי: השקעות הקופה נעשות בשקיפות ותחת פיקוח רגולטורי מתמשך.

חסרונות:

  • תנודתיות בשוק ההון: סיכון אפשרי כתוצאה מתנודתיות בשוק.
  • דמי ניהול: יש לקחת בחשבון את דמי הניהול שנגבים.

3. קופת גמל להשקעה – למי היא מתאימה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר פיננסי גמיש המתאים למגוון רחב של חוסכים ומשקיעים.
היא מציעה פתרונות לצרכים שונים ולטווחי זמן מגוונים.
הנה הקהלים העיקריים שיכולים להפיק תועלת מקופת גמל להשקעה:

  1. חוסכים לטווח בינוני: מתאימה לאנשים המתכננים הוצאה גדולה בעוד 5-10 שנים, כמו רכישת דירה, מימון לימודים אקדמיים, או פתיחת עסק. הגמישות של הקופה מאפשרת להם ליהנות מניהול השקעות מקצועי והטבות מס, תוך שמירה על נזילות הכספים.
  2. משקיעים מתוחכמים: עבור אלו המחפשים אפיק השקעה נוסף לגיוון תיק ההשקעות שלהם. קופת גמל להשקעה מציעה אפשרות להשקעה בניהול מקצועי, עם יתרונות מיסוי ייחודיים.
  3. הורים החוסכים עבור ילדיהם: מאפשרת להורים לצבור חיסכון משמעותי עבור ילדיהם, עם אפשרות למשיכה בכל עת לצרכים כמו מימון לימודים או סיוע ברכישת דירה בעתיד.
  4. עצמאים ובעלי עסקים: מהווה אפיק חיסכון גמיש המתאים לתזרים המשתנה של עצמאים, עם אפשרות להפקדות לא קבועות ומשיכה בעת הצורך.
  5. מתכננים לגיל פרישה: עבור אלו שכבר מיצו אפיקי חיסכון פנסיוני אחרים ומעוניינים להגדיל את החיסכון לגיל פרישה. האפשרות למשוך קצבה פטורה ממס לאחר גיל 60 הופכת אותה לכלי אטרקטיבי לתכנון פרישה.
  6. משקיעים שמרניים: מתאימה גם לאנשים שמעדיפים השקעות בטוחות יותר, עם אפשרות לבחור במסלולי השקעה שמרניים יותר.
  7. אנשים בגיל הביניים: עבור אלו שבשנות ה-40 וה-50 לחייהם, המחפשים דרך לאזן בין חיסכון לטווח ארוך לבין שמירה על נזילות לצרכים בלתי צפויים.
  8. מי שמעוניין בגמישות מקסימלית: מתאימה לאנשים שאינם רוצים "לנעול" את כספם לטווח ארוך, אך עדיין רוצים ליהנות מיתרונות של חיסכון מנוהל מקצועית.
  9. בעלי הכנסה גבוהה: מהווה אפיק נוסף להשקעה ולתכנון מס עבור אנשים שכבר מיצו אפיקי חיסכון והשקעה אחרים.
  10. מי שמחפש "כרית ביטחון" פיננסית: מאפשרת לבנות חיסכון נזיל שיכול לשמש כרזרבה כספית למקרי חירום או הזדמנויות בלתי צפויות.

חשוב לציין כי בעוד קופת גמל להשקעה מתאימה למגוון רחב של אנשים, ההחלטה להשקיע בה צריכה להתקבל בהתאם למצב האישי, היעדים הפיננסיים, ורמת הסיכון המתאימה לכל אדם. ייעוץ מקצועי יכול לסייע בקבלת החלטה מושכלת המותאמת לצרכים האישיים.

4. דמי ניהול ותשואות בקופת גמל להשקעה

דמי ניהול הם הסכום שחברת ניהול ההשקעות גובה עבור ניהול הכספים בקופה. דמי הניהול כוללים:

  • דמי ניהול מהפקדות: אחוז מההפקדות החדשות שנכנסות לקופה.
  • דמי ניהול מהצבירה: אחוז מסך הכספים הצבורים בקופה.

תשואות:

  • מסלול מניות: תשואות גבוהות אך עם סיכון גבוה יותר.
  • מסלול אג"ח: תשואות נמוכות יותר אך עם סיכון נמוך יותר.
  • מסלול כללי: שילוב של מניות ואג"ח, מתאים למי שמחפש איזון בין סיכון לתשואה.

5. מסלולי השקעה בקופת גמל להשקעה

קופות הגמל להשקעה מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה:

  • מסלול מניות
  • מסלול אג"ח
  • מסלול כללי
  • מסלול מחקה מדד S&P 500
  • מסלול הלכתי

טבלה של סוגי קופות גמל להשקעה

סוג קופהחברות מציעותתיאור והבדלים
מסלול כלליאלטשולר שחם, ילין לפידות, אנליסט, הראל, הפניקס, מור, מיטב, מגדל, מנורה מבטחים, כללמסלול המשלב השקעה באג"ח ממשלתי, אג"ח חברות ומניות. מתאים לחוסכים שמחפשים איזון בין סיכון לתשואה.
מסלול מניותמנורה מבטחים, אינפיניטי, אנליסט, הראל, ילין לפידות, אלטשולר שחם, מור, מיטב, הפניקס, מגדל, כללמשקיעה בעיקר במניות, מתאימה לחוסכים שמוכנים לקחת יותר סיכון כדי להשיג תשואה עודפת.
מסלול עוקב מדד S&P 500הפניקס, מגדל, כלל, מיטב, הראל, מור, אנליסט, מנורה מבטחיםמשקיעה במדד S&P 500, מתאימה לחוסכים המעוניינים בחשיפה לשוק המניות האמריקאי וכוללת חשיפה לדולר האמריקאי.
מסלול הלכהאינפיניטי, אלטשולר שחם, מגדל, מיטב, מנורה מבטחיםמדיניות ההשקעות שלה קיבלה הכשר הלכתי / היתר עיסקא לפי ההלכה היהודית.
מסלול ללא מניותסלייס, הפניקסמשקיעה באג"ח ולא במניות. מתאימה לחוסכים שאינם מעוניינים בסיכון גבוה.
מסלול אג"חכלל, מור, הפניקסמשקיעה בעיקר באג"ח של ממשלות או חברות. מתאימה לחוסכים המחפשים השקעה בטוחה יותר ממניות.
מסלול כספימנורה מבטחים, מיטב, אלטשולר שחם, אנליסט, הראל, מור, מגדלמשקיעה בנכסים שקליים קצרים טווח. מתאימה לחוסכים שלא מעוניינים בסיכון כלל ורוצים לשמור על הכסף שחסכו.
מסלול שריעההפניקסמדיניות ההשקעות שלה קיבלה הכשר הלכתי / היתר עיסקא לפי ההלכה האיסלאמית.
מסלול עוקב מדדים גמישילין לפידות, מיטב, כלל, אינפיניטי, אנליסטמשקיעה בנכסים העוקבים אחרי מדדי אג"ח ומדדי מניות, בארץ או בחו"ל. מתאימה לחוסכים שמעוניינים בהשקעה במדדים מובילים ולא מעוניינים בבחירת השקעות של מנהלי הקרן.
מסלול משולב סחיראנליסטמשקיעה בנכסים סחירים בלבד הנסחרים בבורסה או בשוק מוסדר.
מסלול מט"חמגדלמשקיעה בעיקר במניות ובאג"ח במט"ח. מתאימה לחוסכים המעוניינים בהשקעה בנכסים בחו"ל ובמט"ח.
מסלול קיימותהראל, מיטבמדיניות ההשקעות מתחשבת ביעדי פיתוח בר-קיימא שהוגדרו ע"י ארגון האו"ם בהתאם לעקרונות ה-SDG.
סוגי קופות גמל להשקעה

ההבדלים בין הסוגים השונים של קופות גמל להשקעה

  • מסלול כללי: משלב אג"ח ממשלתי, אג"ח חברות ומניות. מציע איזון בין סיכון לתשואה.
  • מסלול מניות: מתמקד בהשקעה במניות בלבד, מציע סיכון גבוה יותר עם תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר.
  • מסלול עוקב מדד S&P 500: משקיע במדד S&P 500, מתאים לחשיפה לשוק המניות האמריקאי.
  • מסלול הלכה: עוקב אחרי עקרונות ההלכה היהודית.
  • מסלול ללא מניות: משקיע באג"ח בלבד, מתאים לחוסכים שלא מעוניינים בסיכון מניות.
  • מסלול אג"ח: מתמקד באג"ח של ממשלות או חברות, נחשב לבטוח יותר ממניות.
  • מסלול כספי: משקיע בנכסים שקליים קצרים טווח, מתאים לחוסכים שמעוניינים בהגנה מלאה על ההון.
  • מסלול שריעה: מתאים לחוסכים המעוניינים בהשקעה בהתאם לעקרונות ההלכה האיסלאמית.
  • מסלול עוקב מדדים גמיש: משקיע בנכסים העוקבים אחרי מדדי אג"ח ומדדי מניות, מתאים לחוסכים המעוניינים בהשקעה במדדים מובילים.
  • מסלול משולב סחיר: משקיע בנכסים סחירים בלבד.
  • מסלול מט"ח: משקיע במניות ובאג"ח במט"ח.
  • מסלול קיימות: מתחשב ביעדי פיתוח בר-קיימא שהוגדרו ע"י ארגון האו"ם.

6. איך לבחור קופת גמל להשקעה?

בחירת קופת גמל להשקעה היא החלטה משמעותית שיכולה להשפיע על עתידכם הפיננסי. "זה כמו לבחור שותף עסקי," אני נוהגת לומר ללקוחותיי. "אתם רוצים מישהו אמין, מקצועי, ושמבין את הצרכים שלכם."
כשאני מלווה לקוחות בתהליך הבחירה, אנחנו מתמקדים במספר גורמים מרכזיים:

  1. תשואות היסטוריות: "העבר אינו מבטיח את העתיד," אני מזכירה תמיד, "אבל הוא בהחלט יכול לתת לנו רמזים." אנחנו בוחנים את התשואות של הקופה לאורך זמן, בדגש על תקופות של 5 שנים ומעלה. חשוב להשוות את התשואות לא רק למדדי הייחוס, אלא גם לקופות מתחרות באותה רמת סיכון.
  2. דמי ניהול: "זה אולי נשמע כמו סכום קטן," אני מסבירה, "אבל לאורך זמן, ההבדל יכול להיות עצום." אנחנו משווים את דמי הניהול בין הקופות השונות, תוך התחשבות בשירותים הנלווים. לפעמים, דמי ניהול גבוהים יותר מוצדקים אם הם מלווים בשירות איכותי או בתשואות עודפות.
  3. מגוון מסלולי השקעה: "זה כמו לבחור מסעדה עם תפריט עשיר," אני מדמה. "אתם רוצים אפשרויות שיתאימו לטעם שלכם." אנחנו בודקים את מגוון המסלולים שהקופה מציעה – ממסלולים שמרניים ועד אגרסיביים – ומוודאים שיש אפשרויות שמתאימות לרמת הסיכון ולמטרות של הלקוח.
  4. איכות השירות והממשק הדיגיטלי: "בעידן הדיגיטלי, השירות הוא המלך," אני מדגישה. אנחנו בוחנים את איכות השירות של החברה המנהלת, כולל זמני המענה, היכולת לבצע פעולות באופן עצמאי, והנגישות למידע. ממשק דיגיטלי ידידותי ואפליקציה נוחה הם יתרון משמעותי.
  5. מוניטין ויציבות החברה המנהלת: "אתם רוצים לדעת שהכסף שלכם בידיים טובות," אני מסבירה. אנחנו בודקים את המוניטין של החברה, את חוסנה הפיננסי, ואת ההיסטוריה שלה בניהול כספי לקוחות.
  6. התאמה אישית: "אין פתרון אחד שמתאים לכולם," אני מזכירה תמיד. אנחנו מתחשבים במצב האישי של הלקוח, במטרות החיסכון שלו, ובטווח הזמן הרלוונטי. לפעמים, קופה שמתאימה ללקוח אחד לא תהיה הבחירה הנכונה ללקוח אחר.
  7. גמישות ואפשרויות ניוד: "החיים דינמיים, והחיסכון שלכם צריך להיות גמיש בהתאם," אני מסבירה. אנחנו בודקים את האפשרויות לניוד כספים בין מסלולים או בין קופות, ואת העלויות הכרוכות בכך.

לסיכום, אני תמיד אומרת ללקוחותיי: "בחירת קופת גמל להשקעה היא החלטה אישית ומשמעותית. אל תהססו לשאול שאלות, לבקש הבהרות, ולהתייעץ עם אנשי מקצוע. ההשקעה בזמן ובמחשבה עכשיו יכולה להניב פירות משמעותיים בעתיד."

7. השוואת קופות גמל להשקעה

השוואה בין קופות גמל להשקעה מאפשרת לראות מי הן הקופות המובילות בתשואות ודמי הניהול:

השוואה בין קופות גמל להשקעה היא צעד קריטי בתהליך קבלת החלטות פיננסיות מושכלות. היא מאפשרת לחוסכים לזהות את הקופות המובילות בשוק ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכיהם.

התמקדות בשני פרמטרים עיקריים – תשואות ודמי ניהול – מספקת תמונה ראשונית חשובה. בחינת תשואות לטווח ארוך של 5 שנים ומעלה מעניקה מבט מהימן יותר על ביצועי הקופה לאורך זמן, מעבר לתנודות קצרות טווח. במקביל, השוואת דמי הניהול חיונית, שכן הפרשים קטנים לכאורה יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים לאורך שנות החיסכון.

עם זאת, השוואה מקיפה דורשת התייחסות למגוון פרמטרים נוספים:

  1. מגוון מסלולי השקעה
  2. איכות השירות והממשק הדיגיטלי
  3. יציבות החברה המנהלת
  4. גמישות בניוד כספים

חשוב להשוות בין קופות בעלות פרופיל סיכון דומה, כדי לקבל תמונה מדויקת ורלוונטית. כמו כן, מומלץ לבצע השוואה תקופתית, לפחות אחת לשנה, כדי להבטיח שהחיסכון ממשיך להתנהל באופן אופטימלי.

התועלת המרכזית ללקוח מהשוואה מעמיקה היא האפשרות לקבל החלטה מושכלת המותאמת לצרכיו האישיים. זה עשוי להוביל לחיסכון משמעותי בעלויות, שיפור בתשואות לאורך זמן, ובסופו של דבר – הגדלת החיסכון הכולל. יתרה מזאת, הבנה טובה יותר של השוק מעצימה את הלקוח ומאפשרת לו לנהל את כספו בצורה אקטיבית ומודעת יותר.

ניתן להשוות בין קופות הגמל להשקעה במספר דרכים:

  1. לפי מסלולי השקעה: הנתונים מציגים מגוון מסלולים כגון כללי, מניות, אג"ח, מסלולים עוקבי מדדים, ומסלולים ייחודיים כמו הלכתי או שריעה. זה מאפשר להשוות בין קופות באותו סוג מסלול.
  2. לפי תקופות זמן: הטבלאות מציגות תשואות לטווחים שונים – חודשי (מאי), שנתי, 3 שנים ו-5 שנים. זה מאפשר להעריך ביצועים לטווח קצר וארוך.
  3. תשואה ממוצעת לקבוצה: לכל קבוצת מסלולים מוצגת תשואה ממוצעת, המאפשרת להשוות את ביצועי הקופה הספציפית לממוצע הקבוצה.
  4. רמת סיכון: ניתן להשוות בין מסלולים בעלי רמות סיכון שונות, למשל מסלולים עם אחוזי מניות שונים (10%, 15%, 25%) או מסלולים ללא מניות לעומת מסלולים עם חשיפה גבוהה למניות.
  5. מיקוד גיאוגרפי: ישנם מסלולים המתמקדים בשוק המקומי ואחרים בשווקים זרים (כמו מסלול S&P 500), מה שמאפשר השוואה לפי העדפות גיאוגרפיות.
  6. סגנון ניהול: ניתן להשוות בין מסלולים פאסיביים (עוקבי מדד) לבין מסלולים בניהול אקטיבי.
  7. התמחות: ישנם מסלולים מתמחים כמו אשראי ואג"ח, קיימות, או מט"ח, המאפשרים השוואה לפי תחומי עניין ספציפיים.

חשוב לציין שהשוואה מקיפה תדרוש גם בחינה של דמי הניהול, כמו כן, יש לזכור שביצועי העבר אינם מבטיחים תשואות עתידיות, ושהבחירה צריכה להתבסס גם על מטרות החיסכון האישיות ורמת הסיכון המתאימה לכל משקיע.

1. מסלול גמל להשקעה כללי

  • אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי
  • ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי
  • אנליסט קופת גמל להשקעה כללי
  • הראל גמל להשקעה כללי
  • הפניקס גמל להשקעה כללי
  • מור גמל להשקעה – כללי
  • מיטב גמל להשקעה כללי
  • מגדל גמל להשקעה כללי
  • מנורה מבטחים גמל להשקעה כללי
  • כלל גמל לעתיד כללי

2. מסלול גמל להשקעה מניות

  • מנורה מבטחים גמל להשקעה מניות סחיר
  • אינפיניטי גמל להשקעה מניות
  • אנליסט קופת גמל להשקעה מניות
  • הראל גמל להשקעה מניות
  • ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות
  • אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות
  • מור גמל להשקעה – מניות
  • מיטב גמל להשקעה מניות
  • הפניקס גמל להשקעה מניות
  • מגדל גמל להשקעה מניות
  • כלל גמל לעתיד מניות

3.מסלול גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500

  • הפניקס גמל להשקעה מחקה מדד S&P500
  • מגדל גמל להשקעה עוקב מדד S&P500
  • כלל גמל לעתיד עוקב מדד S&P 500
  • מיטב גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500
  • הראל גמל להשקעה עוקב מדד S&P 500
  • מור גמל להשקעה – עוקב מדד S&P500
  • אנליסט קופת גמל להשקעה עוקב מדד S&P500
  • מנורה מבטחים גמל להשקעה עוקב S&P500

איך למדוד קופות גמל להשקעה ?

  1. תשואה מצטברת: יש לבדוק את התשואה המצטברת לאורך זמן (שנה, 3 שנים, 5 שנים) כדי להבין את הביצועים ההיסטוריים של הקופה.
  2. דמי ניהול: חשוב לבדוק את דמי הניהול מהפקדות ומהצבירה. דמי ניהול נמוכים יכולים לשפר את התשואה נטו.
  3. סיכון: יש לבדוק את רמת הסיכון של כל קופה בהתחשב במסלול ההשקעה. מסלול מניות, לדוגמה, נחשב למסוכן יותר ממסלול אג"ח.
  4. השוואה עם קופות אחרות: השוואה בין קופות דומות באותו מסלול כדי לראות מי מצטיינת בתשואות ובהתאם לסיכון.
  5. דיווחים ודו"חות: לבדוק את השקיפות והדיווחים שמספקת החברה המנהלת, כולל דו"חות חודשיים ושנתיים על ביצועי הקופה.
  6. שירות לקוחות: איכות השירות של החברה המנהלת גם הוא פרמטר חשוב, במיוחד במקרה של ניוד או שינוי מסלול.
  7. הטבות מס: לוודא את הטבות המס שמציעה הקופה ואת התנאים לקבלתן, כולל אפשרות למשיכת כספים כקצבה פטורה ממס לאחר גיל 60.
  8. מחשבון תשואות: שימוש במחשבון תשואות לחישוב התשואה הצפויה, במיוחד אם יש שינוי במסלול ההשקעה.

8. פתיחת קופת גמל להשקעה וניהול

תהליך פתיחת חשבון בקופת גמל להשקעה הוא פשוט ומהיר:

  • פתיחת חשבון: ניתן לפתוח את הקופה בקלות באמצעות פניה למוקד השירות של החברה או באמצעות אתר האינטרנט.
  • ניהול שוטף: אני אדריך אתכם כיצד לפתוח את הקופה ולהפקיד כספים בצורה שוטפת. בנוסף, אעזור לכם לעקוב אחר הביצועים של הקופה ולבצע שינויים במידת הצורך.

9. ניוד קופות גמל להשקעה

מור מאפשרת ניוד קופות גמל להשקעה מחברות אחרות תוך שמירה על התנאים הקיימים:

  • תהליך ניוד: תהליך הניוד הוא פשוט ומהיר. אני אסייע לכם בתהליך ניוד הקופות למור בית השקעות.

10. הלוואות והפקדות בקופת גמל להשקעה

  • הלוואות: ניתן לבקש הלוואה מהחברה המנהלת את קופת הגמל להשקעה בריבית מועדפת.
  • הפקדות: אפשרות להפקדה כספים בקופת הגמל בכל עת, עם סכומי הפקדה מינימליים ומקסימליים בהתאם לתנאי החברה.

11. שאלות נפוצות על קופת גמל להשקעה

מהי קופת גמל להשקעה?

  • קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש שהושק בשנת 2016, המאפשר לחוסכים להפקיד כספים וליהנות מהשקעות בשוק ההון במגוון מסלולים תוך קבלת הטבות מס.

מה היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה?

  • נזילות מלאה, מגוון מסלולי השקעה, הטבות מס, ניהול השקעות מקצועי על ידי בתי השקעות מובילים.

מהם דמי הניהול בקופת גמל להשקעה?

  • דמי הניהול נעים בין 0.5% ל-1% לשנה, בהתאם למסלול ההשקעה ולסכום הכספים המנוהלים.

כיצד ניתן לבדוק את התשואות של קופת גמל להשקעה?

  • ניתן לבדוק את התשואות באתר החברה, בדו"חות חודשיים ושנתיים, ובאמצעות מחשבון התשואות באתר.

איזה מסלולי השקעה מציעה קופת גמל להשקעה?

  • מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול כללי, ומסלול מחקה מדד S&P 500.

כיצד ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה?

  • ניתן לפתוח את הקופה בקלות באמצעות פניה למוקד השירות של החברה או באמצעות אתר האינטרנט, ובסיוע סוכנת ביטוח כמו מעיין מלה אהרון.

אם יש לכם שאלות נוספות או צורך בייעוץ אישי, אני כאן בשבילכם.

Picture of מעיין מלה אהרון - סוכנת ביטוח

מעיין מלה אהרון - סוכנת ביטוח

נעים מאוד, אני מעיין מלה אהרון סוכנת ביטוח מתכננת פנסיונית, ויועצת פרישה.
אני בעלת רשיון סוכנת ביטוח פנסיוני ואלמנטרי מטעם אגף שוק ההון משרד האוצר.
בעלים של חיבור סוכנות לביטוח עם ניסיון של מעל 14 שנים בתחום, עבדתי שנים בחברות הביטוח הגדולות בישראל.
אני מלווה מעל 1000 משפחות עם שירותי חיסכון פנסיה ופיננסים, ודואגת להגן עליהם בעזרת כיסויים מותאמים אישית.
המטרה שלי שהלקוחות שלי יקבלו מענה אישי ושירות מצויין וידעו שאני כאן בשבילם על מנת לדאוג להם.

אהבתם ? מוזמנים לשתף את החברים

פייסבוק
לינקדין
וואטסאפ

לשיחה עם סוכנת ביטוח
השאירו פרטים

לכתבות מהבלוג שלנו

קטגוריות נוספות :

השאירו פרטים כאן למטה

וקבלו מאיתנו את כל העידכונים החדשים בתחומי הביטוח החיסכון והפיננסים

לעוד כתבות מהבלוג שלנו