נעים מאוד אני מעיין סוכנת ביטוח עם ניסיון של מעל 14 שנים בתחומי הביטוח הפנסיה והפיננסים.
היום, אני רוצה לחלוק איתכם מהידע והנסיון שלי מעבודה בתחום.
בימים אלה, הבחירה בסוכן ביטוח הופכת למשימה מאתגרת. כמה שניות בלבד בחיפוש גוגל ואנו מוצאים עשרות שמות של סוכני ביטוח.
אז אך איך לבחור את הסוכן הנכון? אנחנו, ב-2024, ואני שמחה להציג לכם את המדריך המקיף לבחירת סוכן ביטוח.
אז איך בוחרים סוכן ביטוח בשנת 2024? נשמע כמו שאלה פשוטה, אך יש בה הרבה יותר ממה שנראה לעין. בואו נתחיל
בחירת סוכן ביטוח היא תהליך שמצריך מחשבה ותכנון.
חשוב לדעת להכיר את הצרכים שלך, לבחון את האמינות של הסוכן, לבדוק את התמיכה הממושכת שהוא מציע, להעריך את ניסיונו ומומחיותו, לדרוש שקיפות, לחפש סבלנות, לקחת בחשבון את הנוכחות הדיגיטלית ולקרוא חוות דעת של לקוחות אחרים.
אני מאמינה שאם תקחו את הקריטריונים האלה בחשבון, תוכלו לבחור את הסוכן ביטוח הנכון ביותר עבורכם.
כמה פרמטרים שאנו צריכים לשים לב אליהם :
הכירו את הסוכן ביטוח המושלם
הסוכן המושלם הוא לא רק מי שמבין בביטוחים, אלא גם מי שמבין באנשים. הסוכן ביטוח המושלם הוא מי שיודע להאזין, להבין את צרכי הלקוח ולהתאים לו את הפוליסה המתאימה ביותר.
הבנה של הצרכים שלך
אנחנו מאמינים שהתחלה טובה של כל תהליך היא הבנה מעמיקה של הצרכים שלך. סוכן ביטוח מצויין ישאל אתכם על מגוון רחב של נושאים: מהגורמים שעשויים להשפיע על הסיכון שלכם ועד להעדפותיכם האישיות.
אמינות של הסוכן ביטוח
אמינות היא יסוד חשוב בבחירת סוכן ביטוח. סוכן אמין הוא מי שמציג לכם את כל האפשרויות, גם את אלה שלא בהכרח משתלמות לו.
תמיכה ממושכת של הסוכן ביטוח
בחירת סוכן ביטוח היא לא רק בחירה לטווח קצר אלא גם לטווח הארוך. תמיכה ממושכת מצד הסוכן ביטוח שלכם היא קריטריון חשוב בבחירה. סוכן טוב ידאג להיות לצידכם בכל שלב ושלב, לא רק ברגע הרכישה, אלא גם בעת הצורך.
ניסיון ומומחיות של הסוכן ביטוח
אחד מהגורמים החשובים ביותר בבחירת סוכן ביטוח הוא ניסיון ומומחיות. סוכן עם ניסיון רב והכשרה מתאימה יוכל להביא לכם את המסלול המתאים ביותר, תוך חשיבה מחוץ לקופסא.
שקיפות הסוכן ביטוח
אחת התכונות החשובות ביותר שאנחנו מחפשים בסוכן ביטוח היא שקיפות. אנחנו רוצים לדעת שהסוכן מציג לנו את כל האפשרויות, מבלי להסתיר מאיתנו מידע חיוני.
סבלנות של הסוכן ביטוח
ביטוח הוא תחום מורכב ולכן יש חשיבות רבה לסבלנות של הסוכן. סבלנות היא תכונה חיונית לסוכן ביטוח שמעוניין להבין את צרכי הלקוח ולהתאים לו את הפוליסה המתאימה ביותר.
נוכחות דיגיטלית של הסוכן ביטוח
בשנת 2024, נוכחות דיגיטלית היא לא פחות חשובה מהכל. אנחנו מחפשים סוכן ביטוח שנותן לנו את היכולת להגיש בקשות, לשאול שאלות ולקבל תשובות באמצעות הוואטסאפ ובדרכים יעילות.
חוות דעת על סוכן ביטוח
לא פחות חשוב מכל המאפיינים שציינו למעלה הם חוות דעת של לקוחות אחרים. חוות דעת מקנות לנו ביטחון בסוכן שאנחנו בוחרים ומעניקות לנו הבנה ממוחשת יותר של היכולות שלו.
סוכן ביטוח מומלץ
האם ישנן המלצות על סוכן הביטוח – האם הלקוחות עובדים איתו וממליצים על השירותים שלו .
עם אילו חברות ביטוח סוכן הביטוח עובד ?
על פי סקר של רשות שוק ההון – רוב סוכני הביטוח עובדים רק עם חברת ביטוח אחת או שתיים .
תמיד עדיף שהסוכן יעבוד עם יותר משתי חברות ביטוח כך היכולות שלו במקרים מורכבים ליצור תיק ורסטילי מבחינת המחיר והקבלה של הכיסויים הנדרשים היא גבוה ועדיפה יותר.
שכר טרחה סוכן ביטוח
הנושא של שכר טירחה הוא עניין חשוב מאוד דווקא ללקוח , הלקוחות היום רוצים לדעת שסוכן הביטוח יבוא וייתן את הפתרון הטוב ביותר ולא פתרון שממנו הוא מרוויח , מה שנקרא ייעוץ בלתי תלוי .
ברגע שהסוכן נטול אינטרס והוא מקבל את שכר הטירחה מהלקוח הלקוח הופך למרכז ויכול לקבל את המענה המצועי והאמין ביותר שניתן . שכר טירחה מייצר לסוכן מוטיבציה. מאחר וההכנסה של הסוכן תלויה ישירות בהצלחתו, הוא מונע להשקיע מאמץ וזמן בלקוחותיו.
מה שממעודד את הסוכן להציע שירות לקוחות מעולה, להיות נגיש ולשמש מקור מידע מועיל ומהימן ללקוחותיו.
כאשר סוכן גובה שכר טירחה, הלקוחות מרגישים שהם מוערכים. הם יודעים שהסוכן משקיע זמן ומאמץ כדי להביא להם את השירות הטוב ביותר, וזה מעמיד את הלקוח במרכז. זה יכול להביא לשביעות רצון גבוהה יותר מהלקוחות, מה שבתורו יכול להוביל ללקוחות נאמנים יותר לאורך זמן.
סוכן ביטוח מקצועי
מקצועיות ואמינות הן שני הגורמים המרכזיים שאנחנו מחפשים בסוכן ביטוח. מקצועיות היא תכונה שאפשר להבחין בה באמצעות השיחה הראשונה עם הסוכן. האם הסוכן מבין את הצרכים ? האם הוא מציע לכם את הפתרונות המתאימים ביותר? האם הוא מסוגל לענות על שאלותיכם בצורה מקצועית?
אמינות הסוכן ביטוח
אמינות הסוכן ביטוח היא גורם קריטי בבחירת סוכן ביטוח. סוכן אמין הוא סוכן שאפשר לסמוך עליו, שאפשר לסמוך על המידע שהוא מספק, ושאפשר לסמוך עליו להיות שם בשעת הצורך.
רשיון סוכן ביטוח
בישראל, הפרסום והמכירה של מוצרי ביטוח נבחרים לפי רגולציה מקפידה על מנת להגן על הציבור הרחב.
סוכני הביטוח, שמשמשים כגשר בין הלקוחות לחברות הביטוח, נדרשים להיות בעלי רשיון כדי להפעיל את פעילותם.
הדרישה הראשונה לסוכן ביטוח בישראל היא להיות בעל רשיון סוכן ביטוח מאושר. הרשיון מתקבל על ידי רשות שוק ההון והמפקח על הביטוח שבמשרד האוצר.
רשיון סוכן ביטוח פנסיוני ביטוחים פנסיוניים מהווים חלק חשוב מתחום הביטוח בישראל.
סוכני ביטוח שמתמחים במכירת פוליסה פנסיוניים נדרשים להחזיק ברשיון סוכן ביטוח פנסיוני.
כאן באתר של רשות שוק ההון תוכלו לבדוק אם לסוכן יש רשיון ממשרד האוצר לעסוק בביטוח , תוכלו לחפש את שם הסוכן / הסוכנות , ולראות את זה כאן : https://insa-prod-ex.formtitan.com/AgentsSearch#/
כיצד לבחור את הפוליסה המתאימה?
בחירת הפוליסה המתאימה היא תהליך שאנחנו ממליצים לבצע באופן משותף עם הסוכן. כאשר אתם בוחרים פוליסה, חשוב לקחת בחשבון את הצרכים שלכם, את התקציב שלכם, ואת המטרות שלכם לטווח הרחוק.
מה חשוב לדעת על החברה שבה אתם מבטיחים?
כאשר אתם מחליטים לרכוש פוליסת ביטוח, אחד הגורמים שאנחנו ממליצים לקחת בחשבון הוא החברה שבה אתם מבטיחים. חשוב לבחון את מעמדה של החברה, את הפיננסיות שלה, ואת השירות שהיא מציעה ללקוחותיה.
שירות לקוחות
שירות לקוחות מעולה הוא אחד מהגורמים המרכזיים שאנחנו מחפשים בחברת ביטוח. אנחנו ממליצים לבחון את שירות הלקוחות של החברה לפני שאתם מחליטים לרכוש פוליסה.
האם הסוכן ביטוח מציע שירותים נוספים?
חלק מהסוכנים מציעים שירותים נוספים כמו ייעוץ בנושאים כלכליים, תכנון פנסיוני, ועוד. אם אתם מחפשים שירותים מגוונים, זה יכול להיות גורם משמעותי בבחירת הסוכן.
לדוגמא אנו מציעים ללקוחותינו שירותים נוספים כחלק מהשירות שלנו :
ביטוח שיניים , רופא עד הבית , ייעוץ משכנתא במחיר זול ביותר , החזרי מס עם בדיקה ללא עלות , שירותי תביעה , שירותי עריכת דין יחד עם משרד מוביל , שירותי ראיית חשבון ועוד .
זאת בכדי לעמוד לשירותכם בכל רגע נתון עם השירותים הטובים ביותר שיתנו לכם ערך , ולהיות שירות הפמילי אופיס של המשפחה או הפמילי אופיס לעסק על מנת שתוכלו להמשיך את חייכם ובמקביל אנו נעשה עבורכם את העבודה שאתם פחות מבינים בה .
איפה לחפש סוכן ביטוח?
אחת הדרכים הכי נפוצות למצוא סוכן ביטוח היא לדבר עם חברים ובני משפחה. הם יכולים להמליץ על מישהו שהם מכירים ובוטחים בו. עם זאת, זה לא הכל. האינטרנט הוא מקור נהדר למציאת מידע על סוכני ביטוח. קיימים מספר אתרים שמאפשרים לכם לחפש סוכנים לפי שם, אזור גיאוגרפי, או סוג הביטוח שאתם מחפשים.
קראו חוות דעת, וחקרו קצת על הסוכנים שמעניינים אתכם.
ישנם כמה מקורות שבהם תוכלו לראות ביקורות ותגובות של הלקוחות על השירות של הסוכן ביטוח :
פרופילים חברתיים , אם לסוכן הביטוח יש פרופיל עסקי בפייסבוק, תוכלו לבדוק את הביקורות ולראות מה כתבו עליו, ועל השירות והערך שהוא נותן , כאן תוכלו למצוא דוגמא לביקורות על סוכנות ביטוח חיבור ועל השירות של מעיין מלה אהרון, תוכלו להיכנס לקישור הזה ולקרוא : https://www.facebook.com/Hiburins/reviews
בנוסף, תוכלו לראות ולקרוא עוד ביקורות אם לסוכן הביטוח יש פרופיל גוגל , כמו בדוגמא הבאה :
תוכלו לראות את זה בלחיצה על המילה – חיבור סוכנות לביטוח ביקורות בגוגל
בנוסף ישנו פורטל עסקי בשם מידרג שם תוכלו למצוא ביקורות שנבדקות על ידי צוות מידרג עצמם ומוודא את חוות הדעת של הקליינטים תוכלו להיכנס לכאן ולקרוא יותר על חוות הדעת שנבדקו .
חוות הדעת במידרג הן רק לקוחות שרכשו שירות מהעסק ולכן הם מהימנים ואמינים .
מה לבדוק אצל סוכן ביטוח?
ניסיון הוא הגורם החשוב ביותר שאתם צריכים לחפש. סוכן ביטוח טוב יש לו שנים של ניסיון בתחום והוא מכיר ומעודכן בנושאים ובפרטים הקטנים שיכולים להביא להבדל הגדול.
האם הסוכן שאתם חושבים עליו מכיר את התעשייה שבה אתם עובדים?
האם הוא מכיר את החברות השונות שמציעות ביטוחים?
ישנם הרבה סוכני ביטוח שעובדים רק עם חברה ביטוח אחת או מקסימום שניים
האם הוא מכיר את המוצרים שהם מציעים?
כל תקופה מסויימת המוצרים הביטוחיים משתנים בהתאם לשוק , ולמצב (תאמת שבד"כ לרעתנו / אבל לא תמיד )אם התשובה היא "כן", אתם עשוים להיות בדרך הנכונה.
אמינות היא עוד מאפיין חשוב שאתם צריכים לחפש. סוכן ביטוח טוב הוא מישהו שאתם יכולים לסמוך עליו. אתם צריכים להיות בטוחים שהוא יעבוד במענה לאינטרסים שלכם, ולא לאינטרסים של החברה שהוא מייצג. דרך טובה לבדוק את האמינות של סוכן היא לבדוק את המוניטין שלו. קראו חוות דעת, שאלו את הסוכן על לקוחות מרוצים שאתם יכולים לדבר איתם, ובדקו את ההיסטוריה שלו.
אישיות היא מאפיין שלא ניתן למדוד, אך היא חשובה במיוחד. סוכן ביטוח טוב הוא מישהו שאתם מרגישים בנוח לדבר איתו. אתם צריכים להרגיש שהוא מבין את הצרכים שלכם, ושהוא מוכן לעזור לכם למצוא את הפתרונות הטובים ביותר.
איך לבדוק את ההתאמה עם הסוכן?
לפני שאתם בוחרים סוכן ביטוח, כדאי לעבור על מספר שלבים.
השלב הראשון הוא לשאול את הסוכן שאלות. נסו להבין עד כמה הסוכן מבין את הצרכים שלכם, ואת המוצרים שהוא מציע. האם הוא נמנע מלתת לכם תשובות מסוימות? האם הוא מנסה לדחוף אתכם לקנות מוצרים שאתם לא בטוחים שאתם צריכים? האם הוא מתחיל לדבר במונחים מקצועיים שאתם לא מבינים? אם התשובה לאחת מהשאלות האלה היא "כן", זה יכול להיות סימן שהסוכן אינו מתאים לכם.
השלב השני הוא לבדוק את האמינות של הסוכן. נסו למצוא מידע עליו באינטרנט. האם יש לו חוות דעת חיוביות? האם יש לו המון לקוחות מרוצים? האם הוא נותן לכם את פרטי הקשר של לקוחות מרוצים שאתם יכולים לדבר איתם? האם הוא מוכן לתת לכם דוגמאות לעבודה שהוא עשה בעבר? אם התשובה לאחת מהשאלות האלה היא "לא", זה יכול להיות סימן שהסוכן אינו מתאים לכם.
השלב השלישי הוא לבדוק את האישיות של הסוכן. האם אתם מרגישים בנוח לדבר איתו? האם אתם מרגישים שהוא מבין את הצרכים שלכם? האם אתם מרגישים שהוא מנסה לעזור לכם למצוא
את הפתרונות הטובים ביותר? אם התשובה לאחת מהשאלות האלה היא "לא", זה יכול להיות סימן שהסוכן אינו מתאים לכם.
המשך התהליך – בחירה והתאמה
אחרי שעברתם את כל השלבים האלה, תהליך הבחירה יהיה הרבה יותר פשוט. עכשיו אתם יודעים את מה שאתם מחפשים, ואתם מבינים את המונחים המקצועיים. אתם יודעים מה לשאול, ואתם מבינים את התשובות. אתם מכירים את הסוכן, ואתם מרגישים בנוח איתו. כל מה שנותר הוא לבחור את הסוכן שהכי מתאים לכם, ולהתחיל את תהליך הביטוח.
במהלך תהליך הביטוח, תמיד חשוב לזכור שהסוכן שלכם הוא שותף שלכם. הוא נמצא שם כדי לעזור לכם, ולשמש כמקור מידע ותמיכה. אל תהססו לשאול שאלות, לבקש הבנה, או לבקש עזרה. אני מאחלת לכם המון הצלחה בבחירת הסוכן המתאים ביותר לכם, ובהמשך התהליך.
בחירת פוליסת ביטוח – צעדים נוספים
לאחר שבחרתם סוכן ביטוח, השלב הבא הוא לבחור את הפוליסה שהכי מתאימה לכם. זה יכול להיות משימה מאתגרת, אך עם המידע הנכון, אתם יכולים לעשות את הבחירה הנכונה.
התמקדות בצרכים שלכם היא השלב הראשון. מה הם הסיכונים שאתם נתקלים בהם בחיים היומיומיים? מה הם הסיכונים שאתם רוצים להגן על עצמכם מפניהם? כמה אתם מוכנים לשלם עבור ביטוח? מה הם הגבלות התקציב שלכם? אלו שאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם.
הבנת המוצרים היא השלב השני. ישנן סוגים רבים של פוליסות ביטוח, וכל אחת מהן מציעה סוג שונה של הגנה. ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח דירה, ביטוח רכב, ביטוח נסיעות – כל אחד מהם מגן על מקטע שונה בחייכם. איזה מוצרים מתאימים לצרכים שלכם? מהם הסיכונים שהם מכסים? מהם המונחים והתנאים שלהם? אילו מוצרים מציעים את הערך הטוב ביותר לכסף שלכם? זהו השלב בו הסוכן שלכם יכול להיות שימושי במיוחד. הסוכן שלכם מכיר את המוצרים השונים ויודע לאיזה צרכים הם מתאימים.
השלב השלישי הוא בחירת הפוליסה. לאחר שהתמקדתם בצרכים שלכם והבנתם את המוצרים, השלב הבא הוא לבחור את הפוליסה שמתאימה ביותר לכם. האם אתם רוצים להגן על עצמכם מפני סיכונים מסוימים? האם אתם רוצים להבטיח שתהיו מוגנים במקרה של אירועים לא צפויים? איזה סוג של תמיכה אתם רוצים במקרה של תביעה? אלה הם השאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם כאשר אתם בוחרים בפוליסה.
לאחר שבחרתם בפוליסה, השלב האחרון הוא חתימה על הפוליסה. זהו השלב שבו אתם מקבלים את הביטוח שבחרתם, ומתחילים להיות מוגנים. בשלב זה, חשוב לזכור שהסוכן שלכם הוא שותף שלכם. הוא נמצא שם כדי לעזור לכם, לענות על שאלות, להסביר את התנאים של הפוליסה, ולהספק לכם תמיכה במקרה של תביעה.
האם הפוליסה שבחרתם מתאימה לכם?
אחרי שחתמתם על הפוליסה, חשוב לוודא שהיא מתאימה לכם.
האם היא מכסה את כל הסיכונים שאתם רוצים להגן מפניהם?
האם התמיכה שהיא מציעה מתאימה לצרכים שלכם?
האם המחיר שלה מתאים לתקציב שלכם?
אלו שאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם. אם התשובה לאחת מהשאלות האלה היא "לא", זה יכול להיות סימן שהפוליסה אינה מתאימה לכם.
אחרי שחתמתם על הפוליסה, השלב האחרון הוא בדיקת הפוליסה מדי פעם. מדי פעם, חשוב לבדוק את הפוליסה שלכם ולוודא שהיא עדיין מתאימה לכם. האם הסיכונים שהיא מכסה הם עדיין הסיכונים שאתם רוצים להגן מפניהם? האם התמיכה שהיא מציעה עדיין מתאימה לצרכים שלכם? האם המחיר שלה עדיין מתאים לתקציב שלכם? אם התשובה לאחת מהשאלות האלה היא "לא", זה יכול להיות סימן שהפוליסה אינה מתאימה לכם.
שוב, הסוכן שלכם הוא שותף שלכם בתהליך זה. הוא נמצא שם כדי לעזור לכם לבחון את הפוליסה שלכם, להציע לכם את המוצרים הטובים ביותר שמתאימים לצרכים שלכם, ולספק לכם תמיכה במקרה של תביעה.
הסיכום: איך לבחור סוכן ביטוח בשנת 2024
בחירת סוכן ביטוח הוא תהליך שמצריך מחשבה ותכנון. התחלה בהבנה של מה אתם מחפשים בסוכן, בחינת האפשרויות השונות שיש לכם, ואז בחירת הסוכן שהכי מתאים לכם.
לאחר שבחרתם סוכן, השלב הבא הוא לבחור את הפוליסה שהכי מתאימה לכם. זה יכול להיות משימה מאתגרת, אך עם המידע הנכון, אתם יכולים לעשות את הבחירה הנכונה.
הסוכן שלכם הוא שותף שלכם בתהליך זה. הוא נמצא שם כדי לעזור לכם, לענות על שאלות, להסביר את התנאים של הפוליסה, ולהספק לכם תמיכה במקרה של תביעה.
כמובן שאנחנו כאן לעמוד לצידכם בכל שלב של התהליך, במידה ויש לכם שאלות על הנושא , אנו נשמח לעזור.
