שלום לכל העוקבים והלקוחות היקרים שלי, כאן מעיין מלה אהרון, סוכנת ביטוח פנסיונית. אני רוצה לשתף אתכם בשינוי משמעותי שנכנס לתוקף בתוכנית "חיסכון לכל ילד", שינוי שיכול להשפיע בצורה חיובית על עתידם הפיננסי של ילדיכם.
מה זה תוכנית "חיסכון לכל ילד"
תוכנית "חיסכון לכל ילד" הושקה בשנת 2017 על ידי מדינת ישראל במטרה לצמצם פערים כלכליים ולספק בסיס כלכלי חזק לילדים בהגיעם לגיל בגרות.
התוכנית, שבה מופקדים 57 ש"ח מדי חודש לכל ילד בנוסף לקצבת הילדים, מעניקה להורים את האפשרות לבחור בין הפקדה בקופת גמל לבין פיקדון בנקאי.
עם זאת, השינויים האחרונים בחוק מביאים עימם בשורה משמעותית להורים ולילדים כאחד.
מהו השינוי בחוק?
הכנסת אישרה לאחרונה תיקון לחוק "חיסכון לכל ילד" שמאפשר להורים לנייד את ההפקדות העתידיות מהפיקדונות הבנקאיים אל קופות הגמל. עד כה, מי שפתח חיסכון בפיקדון בנקאי היה מוגבל למסלול זה ולא יכול היה לשנותו עד גיל 18. כעת, ההורים יכולים לבחור להעביר את ההפקדות החדשות לקופת גמל, תוך שמירה על הכספים שכבר הופקדו בפיקדון הבנקאי.
מה הסיבה לשינוי?
השינוי נועד להעניק להורים יותר חופש בבחירת מסלול החיסכון ולהבטיח תשואה גבוהה יותר לכספי החיסכון של ילדיהם.
קופות הגמל מניבות תשואות גבוהות משמעותית לעומת הפיקדונות הבנקאיים, במיוחד לטווח הארוך. המסלולים בקופות הגמל מציעים גם גמישות רבה יותר, כך שניתן לבחור ולעבור בין מסלולי השקעה שונים בהתאם לצרכים והעדפות האישיות.
מה היה לפני החוק?
לפני אישור החוק, הורים שבחרו להפקיד את כספי החיסכון בפיקדון בנקאי היו מוגבלים לאותו מסלול עד לשחרור הפיקדון בגיל 18. לא הייתה אפשרות להעביר את הכספים לקופות גמל או לשנות את מסלול ההפקדה. כמו כן, הורים שלא בחרו מסלול חיסכון עבור ילדם בתוך שישה חודשים מיום לידתו, כספי החיסכון הועברו אוטומטית לפיקדון בנקאי.
התוצאה הייתה חיסכון עם תשואות נמוכות יותר, שהשפיע על הצבירה הכוללת של הכספים.
מה קרה מאז שחוקקו את החוק?
עם כניסת התיקון לתוקף, הורים יכולים כעת להעביר את ההפקדות העתידיות מקופות הגמל לפיקדונות הבנקאיים, מה שיכול להוביל לתשואה גבוהה יותר על הכספים המופקדים. כמו כן, ילד שהוריו לא בחרו מסלול חיסכון עבורו בתוך שישה חודשים מיום לידתו, ינותב אוטומטית לקופת גמל במסלול סיכון מוגבר.
הורים יכולים לנייד את ההפקדות העתידיות לקופות הגמל וליהנות מתשואות גבוהות יותר. בנוסף, השינויים בברירת המחדל מבטיחים כי גם ילדים שהוריהם לא בחרו עבורם מסלול יהנו מהשקעה במסלולים מניבים.
השינויים המרכזיים בחוק
במסגרת התיקון לחוק, שאושר בכנסת ביוזמת ח"כ ינון אזולאי (ש"ס) וארגון לובי 99, הוכנסו מספר שינויים חשובים בתוכנית "חיסכון לכל ילד":
- אפשרות לנייד את ההפקדות העתידיות:
- עד כה, מי שפתח חיסכון בפיקדון בנקאי לא יכול היה להעביר את הכספים לקופת גמל עד לשחרור הפיקדון בגיל 18. כעת, החוק מאפשר לנייד את ההפקדות העתידיות מהבנקים לקופות הגמל, אך לא את הכספים שכבר הופקדו בבנק.
- ברירת מחדל למסלול סיכון מוגבר:
- ילד שהוריו לא בחרו היכן יופקדו כספי החיסכון שלו תוך שישה חודשים מיום לידתו, ינוהל בקופת גמל להשקעה במסלול השקעה עם סיכון מוגבר עד גיל 18. לאחר מכן, יועבר הסכום למסלול עם סיכון מועט בקופת גמל להשקעה.
- שינוי ברירת המחדל למשפחות עם ילדים נוספים:
- עד כה, אם ילד ראשון הצטרף לחיסכון בפיקדון בנקאי, האחים שנולדו אחריו הועברו ישירות למסלול בבנק. מעתה, ברירת המחדל תהיה קופת גמל בסיכון גבוה גם עבור האחים הנולדים לאחר מכן.
המשמעות הכלכלית של השינויים
החוק החדש נועד לאפשר להורים למקסם את החיסכון עבור ילדיהם על ידי מעבר למסלולי השקעה מניבים יותר. קופות הגמל הניבו תשואות גבוהות יותר מהפיקדונות הבנקאיים, מה שיכול להביא להגדלת סכום החיסכון המצטבר:
- תשואות קופות הגמל:
- מסלולי סיכון מועט: תשואה מצטברת של 24%.
- מסלולי סיכון בינוני: תשואה מצטברת של כ-40%.
- מסלולי סיכון מוגבר: תשואה מצטברת של 81%.
- תשואות הפיקדונות הבנקאיים:
- תשואה מצטברת ממוצעת של 22.5%.
יתרונות המעבר לקופות גמל
- תשואות גבוהות יותר:
- קופות גמל מציעות מסלולי השקעה עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר מאשר פיקדונות בנקאיים, במיוחד בטווח הארוך.
- גמישות בבחירת מסלול השקעה:
- ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים בקופות הגמל ולהתאים את רמת הסיכון לצרכים האישיים.
- ברירת מחדל עם פוטנציאל צמיחה גבוה:
- בחירת מסלול סיכון מוגבר כברירת מחדל לילדים שהוריהם לא בחרו מסלול מבטיחה אפשרות למקסם את החיסכון.
כמה הורים מעבירים את החיסכון לקופות גמל?
בעקבות השינויים בחוק, מספר ההורים שבוחרים להעביר את החיסכון לקופות גמל נמצא בעלייה. עם זאת, עדיין קיימים הורים רבים שלא מודעים לשינויים או חוששים לבצע את המעבר. החשיבות בהבנה וביישום השינויים הללו היא קריטית להבטחת עתיד כלכלי בטוח יותר עבור הילדים.
לסיכום, השינויים בתוכנית "חיסכון לכל ילד" מהווים צעד חשוב להגדלת החיסכון הפנסיוני ולהבטחת עתיד כלכלי מוצלח יותר עבור הילדים בישראל. חשוב להורים להתעדכן בשינויים ולשקול מעבר לקופות גמל כדי למקסם את החיסכון עבור ילדיהם.
הקשר בין חיסכון לכל ילד לקופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא אחד מהכלים המרכזיים בתוכנית "חיסכון לכל ילד", שמאפשרת להורים להפקיד כספים לחיסכון ארוך טווח עבור ילדיהם. במסגרת התוכנית, ההורים יכולים לבחור בין מסלול פיקדון בנקאי לבין קופת גמל להשקעה. היתרון המרכזי של קופת גמל להשקעה הוא היכולת להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה לפיקדון בנקאי, הודות להשקעה בשוק ההון. ההפקדות בקופת גמל להשקעה מנוהלות על ידי בתי השקעות מקצועיים, ומאפשרות לעבור בין מסלולי השקעה שונים בהתאם לצורכי החוסכים, מה שמגדיל את פוטנציאל הרווחים לטווח הארוך.
לסיכום
השינוי בחוק "חיסכון לכל ילד" הוא צעד חשוב לשיפור התשואות על החיסכון של ילדיכם ולמתן חופש בחירה רחב יותר להורים. אני מזמינה אתכם לפנות אליי לייעוץ מקצועי בנושא ולהבין כיצד השינוי יכול להשפיע על החיסכון הפנסיוני של ילדיכם. אני כאן כדי לעזור לכם לקבל את ההחלטות הנכונות עבור עתידם הפיננסי.
אם יש לכם שאלות נוספות או שאתם מעוניינים לקבל ייעוץ אישי, אל תהססו לפנות אליי. יחד נדאג לעתיד הפיננסי של ילדיכם בצורה הטובה ביותר.
אני כאן בשבילכם לכל שאלה או ייעוץ בנושא!
