קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון והשקעה ארוך טווח שמאפשר לחוסכים להשקיע את כספם בשוק ההון בתנאים נזילים וגמישים. קופות הגמל להשקעה מציעות מגוון מסלולי השקעה, מאפשרות חיסכון פנסיוני ודחיית מס עד למועד המשיכה.

מקור הרעיון קופת גמל להשקעה

רעיון קופת הגמל להשקעה נולד מתוך הצורך לספק לציבור החוסכים מכשיר פיננסי שיאפשר להם לחסוך בצורה גמישה ונזילה תוך קבלת הטבות מס והטבות פנסיוניות. הקופות הראשונות הוקמו על ידי ממשלת ישראל במטרה לעודד את הציבור לחסוך לטווח ארוך ולהשקיע בשוק ההון, תוך שמירה על נזילות הכספים.

ההשקה הרשמית קופת גמל להשקעה

קופת הגמל להשקעה הושקה באופן רשמי בישראל בשנת 2016, ביוזמת משרד האוצר ורשות שוק ההון. מטרת המהלך הייתה להציע לציבור אפיק השקעה נוסף ונזיל, שיאפשר דחיית מס על הרווחים ודמי ניהול נמוכים יחסית.

מטרות קופת גמל להשקעה

  1. עידוד חיסכון לטווח ארוך: המטרה העיקרית של קופת הגמל להשקעה היא לעודד את הציבור לחסוך ולהשקיע לטווח ארוך, תוך דחיית תשלום המס על הרווחים עד למועד המשיכה.
  2. נזילות וגמישות: אחד היתרונות המרכזיים של קופת הגמל להשקעה הוא הנזילות. ניתן למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות, מה שמקנה לחוסכים גמישות רבה.
  3. הטבות מס: החוסכים בקופת גמל להשקעה נהנים מדחיית מס על הרווחים, והאפשרות לקבל פטור ממס על הקצבה החודשית הנמשכת לאחר גיל פרישה.

ההבדלים בין קופת גמל להשקעה למכשירי חיסכון אחרים

  1. תכנית חיסכון בבנק: בניגוד לתכנית חיסכון בבנק, שבה הריבית ידועה מראש, בקופת גמל להשקעה התשואה תלויה בביצועי השוק.
  2. קרן נאמנות: קופת גמל להשקעה מאפשרת דחיית מס גם בעת מעבר בין מסלולים או קופות שונות, מה שלא מתאפשר בקרן נאמנות.
  3. פוליסת חיסכון: בדומה לפוליסת חיסכון, גם בקופת גמל להשקעה ניתן לדחות את תשלום המס, אך בקופת גמל להשקעה קיימת גמישות גבוהה יותר במעבר בין מסלולים וקופות.

קופת גמל להשקעה היא תוצאה של יוזמה ממשלתית שנועדה להרחיב את אפשרויות החיסכון וההשקעה לציבור בישראל. עם הזמן, המכשיר הפך לפופולרי בזכות היתרונות הברורים שהוא מציע, כגון נזילות, דחיית מס וגמישות בהשקעות. כיום, קופת גמל להשקעה היא אחד המוצרים הפיננסיים המרכזיים המוצעים לציבור החוסכים בישראל.

מאיפה נולד הרעיון לפתח מוצר כמו קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל, שנועד לעודד את הציבור לחסוך לטווח ארוך תוך קבלת הטבות מס והטבות פנסיוניות. הרעיון לפיתוח מוצר כזה נולד מתוך שילוב של מספר גורמים ומטרות כלכליות, חברתיות ופוליטיות.

מקורות השראה והתפתחויות היסטוריות

  1. צורך בחיסכון לטווח ארוך:
    • במהלך השנים, הממשלות השונות בישראל זיהו את הצורך לעודד את הציבור לחסוך לטווח ארוך. חיסכון כזה חשוב לא רק לרווחת הפרט, אלא גם ליציבות הכלכלית של המדינה כולה.
    • עם התארכות תוחלת החיים והגדלת הגמלאות, היה צורך למצוא דרכים שיאפשרו לחוסכים לצבור יותר כספים לפנסיה.
  2. גיוון מכשירי החיסכון:
    • על מנת לספק לציבור אפשרויות חיסכון מגוונות יותר, מעבר לפיקדונות בנקאיים וקרנות נאמנות, הוחלט לפתח מוצר פיננסי נוסף שיאפשר לחוסכים ליהנות מהיתרונות של שוק ההון.
  3. הטבות מס:
    • הרעיון להעניק הטבות מס לחוסכים נולד מתוך רצון לעודד את הציבור להשקיע במכשירי חיסכון לטווח ארוך, תוך דחיית תשלום המס על הרווחים עד למועד המשיכה.
  4. ניסיון מוצלח עם קופות גמל מסורתיות:
    • בישראל היו קיימות כבר קופות גמל מסורתיות, אך הן לא היו נזילות ולא אפשרו למשוך כספים בכל עת ללא קנסות. הצלחתן והביקוש אליהן היוו בסיס לרעיון לפתח קופות גמל להשקעה נזילות.

התהליך הפוליטי והרגולטורי

  1. יוזמת משרד האוצר:
    • משרד האוצר בישראל היה המוביל העיקרי של היוזמה לפתח את קופת הגמל להשקעה. הרעיון הוצע על ידי צוותי חשיבה כלכליים ויועצים כלכליים במשרד.
    • מטרת היוזמה הייתה להציע לציבור החוסכים מכשיר חיסכון גמיש ונזיל, שיאפשר להם להשקיע בשוק ההון וליהנות מהטבות מס.
  2. חקיקה ורגולציה:
    • בשנת 2016 אושרה הרפורמה בכנסת ישראל, והוקמו התקנות המאפשרות את הקמתן וניהולן של קופות גמל להשקעה.
    • הרגולציה נקבעה על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, במטרה להבטיח ניהול תקין ושקוף של הקופות ולהגן על כספי החוסכים.

מטרות הרפורמה

  1. עידוד חיסכון לטווח ארוך:
    • המטרה המרכזית הייתה לעודד את הציבור לחסוך לטווח ארוך, כדי להבטיח רווחה כלכלית בעת הפרישה מהעבודה.
  2. שיפור הנזילות והגמישות:
    • קופת גמל להשקעה מציעה לחוסכים נזילות מלאה, מה שמאפשר להם למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות, בניגוד לקופות גמל המסורתיות.
  3. הגדלת ההשקעות בשוק ההון:
    • הרעיון היה לעודד את הציבור להשקיע בשוק ההון, ובכך לתרום לצמיחה הכלכלית ולפיתוח המשק הישראלי.
  4. תחרות בין גופי הניהול:
    • פתיחת השוק לתחרות בין קופות הגמל השונות נועדה להבטיח דמי ניהול נמוכים יותר ושיפור השירות לחוסכים.

סיכום

הרעיון לפיתוח קופת גמל להשקעה נולד מתוך הצורך להציע לציבור החוסכים מכשיר חיסכון גמיש ונזיל, שיאפשר להם להשקיע בשוק ההון ולקבל הטבות מס. היוזמה הגיעה ממשרד האוצר, והיא אושרה בשנת 2016 במסגרת רפורמה כלכלית כוללת. קופת גמל להשקעה מציעה לחוסכים יתרונות רבים, והיא נועדה לעודד חיסכון לטווח ארוך, לשפר את הנזילות והגמישות ולהגדיל את ההשקעות בשוק ההון.

לפתיחת קופת גמל להשקעה ולפרטים נוספים מוזמנים לפנות אליי

Picture of מעיין מלה אהרון - סוכנת ביטוח

מעיין מלה אהרון - סוכנת ביטוח

נעים מאוד, אני מעיין מלה אהרון סוכנת ביטוח מתכננת פנסיונית, ויועצת פרישה.
אני בעלת רשיון סוכנת ביטוח פנסיוני ואלמנטרי מטעם אגף שוק ההון משרד האוצר.
בעלים של חיבור סוכנות לביטוח עם ניסיון של מעל 14 שנים בתחום, עבדתי שנים בחברות הביטוח הגדולות בישראל.
אני מלווה מעל 1000 משפחות עם שירותי חיסכון פנסיה ופיננסים, ודואגת להגן עליהם בעזרת כיסויים מותאמים אישית.
המטרה שלי שהלקוחות שלי יקבלו מענה אישי ושירות מצויין וידעו שאני כאן בשבילם על מנת לדאוג להם.

אהבתם ? מוזמנים לשתף את החברים

פייסבוק
לינקדין
וואטסאפ

לשיחה עם סוכנת ביטוח
השאירו פרטים

לכתבות מהבלוג שלנו

קטגוריות נוספות :

השאירו פרטים כאן למטה

וקבלו מאיתנו את כל העידכונים החדשים בתחומי הביטוח החיסכון והפיננסים

לעוד כתבות מהבלוג שלנו