עדכון 2025: מה השתנה בתוכנית "חיסכון לכל ילד"?
אם כבר קראת את המאמר הקודם שלנו על השינויים בתוכנית "חיסכון לכל ילד", חשוב שתדע שהחל משנת 2025 נכנסו לתוקף מספר עדכונים משמעותיים שמשפיעים על החיסכון של ילדיכם.
🔹 ניוד ההפקדות מהבנקים לקופות גמל – הורים יכולים להעביר את ההפקדות החדשות מקופת הבנק לקופת גמל להשקעה, המאפשרת תשואות גבוהות יותר.
🔹 ברירת מחדל חדשה למסלול סיכון מוגבר – ילדים שהוריהם לא בחרו עבורם מסלול חיסכון, ינותבו אוטומטית למסלול בקופת גמל עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
🔹 תוספות מענקים – ילדים שנולדו לאחר 1.1.2017 יקבלו מענק בגיל 3 ובגיל בר/בת מצווה, בנוסף למענק גיל 18 ו-21.
🔹 שיפור גמישות ההורים – ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בקופות גמל בהתאם לצרכים ולמצב השוק.
העדכונים הללו מחזקים את היתרונות של קופות הגמל על פני פיקדונות בנקאיים, ועוזרים להבטיח חיסכון אופטימלי לילדים בישראל.
💡 לקריאה נוספת על השינויים, לחצו כאן לקריאת המאמר המלא.
מהי תוכנית חיסכון לכל ילד?
תוכנית "חיסכון לכל ילד" יצאה לדרך בשנת 2017 ביוזמת המוסד לביטוח לאומי ומשרד האוצר, במטרה לצמצם פערים כלכליים וליצור עתיד כלכלי בטוח לילדי ישראל.
לפי התוכנית:
- בכל חודש מופקדים 57 ש"ח לכל ילד על ידי המדינה.
- ההורים יכולים להכפיל את הסכום ולהוסיף 57 ש"ח נוספים מתוך קצבת הילדים.
- קיימת אפשרות לבחור בין פיקדון בנקאי לבין קופת גמל להשקעה.
- בגיל 18, הילד יכול למשוך את הכסף או להשאירו עד גיל 21 – ובמקרה זה יקבל מענק נוסף של 568 ש"ח מהמדינה.
מטרת התוכנית היא לאפשר לכל ילד להתחיל את חייו הבוגרים עם סכום חיסכון משמעותי, בין אם ללימודים, לרכישת דירה או לכל מטרה אחרת.
מהם השינויים הצפויים בתוכנית חיסכון לכל ילד בשנת 2025?
בתחילת שנת 2025 ייכנסו עדכונים משמעותיים לתוכנית חיסכון לכל ילד, שנועדו לשפר את התשואה ולהעניק להורים שליטה רבה יותר במסלול החיסכון של ילדיהם.
השינויים המרכזיים בתוכנית:
- הורים יוכלו לנייד הפקדות חדשות מהבנקים לקופות גמל להשקעה
- עד כה, מי שבחר חיסכון בנקאי נאלץ להישאר בו עד גיל 18.
- מעכשיו, ניתן יהיה להעביר הפקדות עתידיות לקופות גמל, תוך השארת החיסכון הקיים בבנק.
- לא ניתן יהיה להחזיר הפקדות לקופת בנק לאחר המעבר.
- ברירת המחדל החדשה – קופת גמל להשקעה במסלול סיכון מוגבר
- אם ההורים לא בוחרים מסלול חיסכון בתוך 6 חודשים מהלידה, הכספים ינותבו אוטומטית לקופת גמל להשקעה עם מסלול סיכון מוגבר.
- בעבר, ברירת המחדל הייתה פיקדון בנקאי, שבו התשואה נמוכה יותר.
- ברירת המחדל של ילדים נוספים במשפחה תשתנה
- אם ילד ראשון במשפחה חסך בבנק, בעבר האחים הצטרפו אוטומטית לאותו מסלול.
- מה-1.1.2025, אחים שנולדים לאחר מכן ינותבו לקופת גמל להשקעה במסלול סיכון גבוה, ללא קשר לבחירה של הילד הראשון.
השינויים הללו מהווים מהפכה בתוכנית, מכיוון שהם מספקים להורים יותר שליטה ומאפשרים למקסם את פוטנציאל התשואה של הכספים הנחסכים.
הגדלת החיסכון באמצעות הפקדה נוספת של ההורים
כחלק מתוכנית "חיסכון לכל ילד", המדינה מפקידה מדי חודש סכום קבוע של 57 ש"ח (נכון לשנת 2024) לכל ילד, המועבר לקופת גמל להשקעה או לפיקדון בנקאי, בהתאם לבחירת ההורים. עם זאת, כדי להגדיל את סכום החיסכון, ניתנת להורים האפשרות להוסיף 57 ש"ח נוספים מקצבת הילדים החודשית.
כיצד ניתן להגדיל את החיסכון לכל ילד ?
הכפלת ההפקדה החודשית מתבצעת באופן פשוט ונוח דרך אתר הביטוח הלאומי. מדובר בהחלטה שיכולה להכפיל את סכום החיסכון הכולל ולייצר רווחים משמעותיים יותר בזכות אפקט הריבית דריבית, במיוחד אם בוחרים במסלול ההשקעה בקופת גמל.
המענקים הנוספים שמעניקה המדינה
בנוסף להפקדות החודשיות, המדינה מעניקה מענקים נוספים בשלבים שונים בחיי הילד, בהתאם לשנת לידתו:
- ילדים שנולדו לפני 1.1.2017
- יקבלו מענק חד-פעמי של 568 ש"ח בגיל 18.
- אם לא ימשכו את הכספים עד גיל 21, יקבלו מענק נוסף בגובה 568 ש"ח.
- ילדים שנולדו החל מה-1.1.2017 ואילך
- יקבלו מענק של 284 ש"ח בגיל 3.
- יקבלו מענק נוסף של 284 ש"ח בגיל 12 (לבנות) או 13 (לבנים).
- אם לא ימשכו את הכספים עד גיל 21, יקבלו מענק נוסף בגובה 568 ש"ח.
למה כדאי להגדיל את החיסכון?
בחירה בהכפלת ההפקדה החודשית וניוד הכספים לקופת גמל להשקעה יכולה להגדיל משמעותית את סכום החיסכון הסופי. לדוגמה, ילד שהוריו הכפילו את ההפקדה במשך 18 שנים וצבר תשואה ממוצעת, עשוי להגיע לגיל הבגרות עם סכום גבוה בהרבה מילדים שהוריהם הסתפקו בהפקדה הבסיסית בלבד.
בנוסף, ניהול נכון של החיסכון בתוכנית זו יכול לעזור לילדים להתחיל את חייהם הבוגרים עם סכום כסף משמעותי, שישמש אותם ללימודים, רכישת דירה או פתיחת עסק.
מדוע הוחלט על שינוי החוק?
המטרה המרכזית של השינוי היא למנוע הפסדי תשואה וליצור עתיד כלכלי יציב יותר לילדים.
📌 הסיבות המרכזיות לתיקון החוק:
- תשואות נמוכות בבנקים – מאז 2017, הפיקדונות הבנקאיים הניבו תשואה ממוצעת של 22.5%, בעוד שקופות גמל להשקעה הניבו עד 81% תשואה במסלול סיכון מוגבר.
- חוסר מודעות מצד הורים – רבים לא בוחרים מסלול חיסכון באופן יזום, ולכן המדינה משנה את ברירת המחדל למסלול שמניב יותר רווחים.
- הגדלת החיסכון לטובת הילדים – מטרת החוק היא לאפשר לכל ילד ליהנות מתשואה מקסימלית ולצבור סכום גבוה יותר עד גיל 18.
מה היה לפני עדכון החוק?
❌ הורים שלא בחרו מסלול חיסכון תוך חצי שנה – הכספים נותבו אוטומטית לפיקדון בנקאי.
❌ לא הייתה אפשרות לנייד את הכספים לפיקדון אחר או לקופת גמל.
❌ כל משפחה שבחרה פיקדון בנקאי לילד הראשון – האחים אוטומטית הצטרפו לאותו מסלול.
🔹 כעת, החיסכון הופך למותאם אישית יותר, עם אפשרות למקסם את הרווחים העתידיים.
מה עדיף – חיסכון בבנק או קופת גמל להשקעה?
השוואת תשואות מסלולי החיסכון (2017-2024):
| סוג החיסכון | תשואה ממוצעת |
|---|---|
| פיקדון בנקאי | 22.5% |
| קופת גמל – סיכון מועט | 24% |
| קופת גמל – סיכון בינוני | 40% |
| קופת גמל – סיכון מוגבר | 81% |
🔹 מסקנה: קופות גמל להשקעה הן הרבה יותר רווחיות לטווח הארוך, ולכן המדינה מכוונת לשינוי ברירת המחדל למסלול הזה.
כיצד ההורים יכולים למקסם את החיסכון של ילדיהם?
📌 צעדים מומלצים להורים:
✔️ לבחור באופן אקטיבי מסלול השקעה מתאים – לא להשאיר את ההחלטה למדינה.
✔️ לנייד את ההפקדות לקופת גמל להשקעה – להגדלת פוטנציאל הרווחים.
✔️ להוסיף 57 ש"ח נוספים לחיסכון – הכפלת החיסכון החודשי עשויה להוביל לסכום מצטבר משמעותי.
✔️ לעקוב אחר ביצועי התשואה ולשנות מסלול השקעה אם צריך.
שאלות ותשובות על תוכנית חיסכון לכל ילד – עדכון 2025
תוכנית חיסכון לכל ילד היא יוזמה של ביטוח לאומי, שהחלה בשנת 2017, במטרה לעזור לכל ילד בישראל להתחיל את חייו הבוגרים עם בסיס כלכלי יציב.
📌 המדינה מפקידה עבור כל ילד 57 ש"ח בכל חודש, בנוסף לקצבת הילדים.
📌 ההורים יכולים להכפיל את החיסכון ולהוסיף 57 ש"ח נוספים מתוך קצבת הילדים.
📌 הכספים נחסכים בקופת גמל להשקעה או בפיקדון בנקאי, לפי בחירת ההורים.
📌 בגיל 18 הילד יוכל למשוך את הכספים או להמשיך לחסוך עד גיל 21 ולקבל מענק נוסף של 568 ש"ח.
🔹 התוכנית נפתחה לילדים שנולדו החל מינואר 2017.
🔹 בנוסף, ילדים שנולדו לפני 2017 יקבלו חיסכון אם שולמה עבורם קצבת ילדים החל ממאי 2015.
🔹 ההפקדות ממשיכות עד גיל 18, אז הילד מקבל גישה לכספים.
✅ לילדים שנולדו לפני 1.1.2017:
בגיל 18 – מענק 568 ש"ח.
אם הכסף נשאר בחיסכון עד גיל 21 – מענק נוסף של 568 ש"ח.
✅ לילדים שנולדו אחרי 1.1.2017:
בגיל 3 – מענק 284 ש"ח.
בגיל 12 (לבנות) או 13 (לבנים) – מענק נוסף של 284 ש"ח.
אם הכסף לא נמשך עד גיל 21 – מענק נוסף של 568 ש"ח.
🔹 ניתן לבדוק באתר ביטוח לאומי תחת "מידע אישי על תוכניות החיסכון".
🔹 שם תוכלו לראות באיזו קופת גמל או בנק נמצא החיסכון, כמה כסף נצבר ומהו מסלול החיסכון.
🔹 עד גיל 21 – דמי הניהול משולמים על ידי ביטוח לאומי.
🔹 לאחר גיל 21 – דמי הניהול ייגבו ישירות מחשבון החיסכון.
📌 תוך 6 חודשים מהלידה יש להיכנס לאתר ביטוח לאומי ולבחור בין:
קופת גמל להשקעה – עם מסלול השקעה מותאם אישית.
פיקדון בנקאי – מסלול חיסכון קבוע עם ריביות נמוכות יחסית.
❌ אם לא תבחרו תוכנית חיסכון בזמן:
הכסף ינותב לקופת גמל להשקעה במסלול סיכון מוגבר.
אם יש לילד אח גדול – הכסף ינוהל לפי הבחירה של האח הבכור (אלא אם החיסכון שלו היה בבנק – ואז ברירת המחדל היא קופת גמל).
📌 קופת גמל להשקעה:
✔️ תשואות גבוהות יותר – מסלול השקעה בשוק ההון.
✔️ אפשרות למעבר בין מסלולים – ניתן לשנות את רמת הסיכון.
✔️ גמישות בניהול הכסף – מעבר בין קופות גמל אפשרי.
📌 פיקדון בנקאי:
❌ תשואה נמוכה יחסית – מבוססת על ריבית בנקאית.
❌ אין אפשרות למעבר בין מסלולים – המסלול נקבע מראש.
❌ לא ניתן לעבור מבנק לבנק – הכסף "תקוע" עד גיל 18.
🔹 המדינה מעודדת מעבר לקופות גמל, ולכן משנה את ברירת המחדל לקופת גמל להשקעה במסלול סיכון מוגבר.
🔹 אם הכסף מנוהל בקופת גמל – ניתן לעבור בכל שלב לקופת גמל אחרת.
🔹 אם הכסף מנוהל בבנק – לא ניתן לעבור לבנק אחר, אבל ניתן להפסיק את ההפקדות ולפתוח חיסכון חדש בקופת גמל.
📌 מגיל 18 – הילד יכול למשוך את הכסף באישור ההורה.
📌 מגיל 21 – הילד יכול למשוך את הכסף ללא צורך באישור ההורה.
📌 כדי למשוך את הכספים יש לפנות לקופת הגמל או לבנק ולצרף פרטי חשבון בנק של הילד.
🔹 רק ההורה שמקבל את קצבת הילדים יכול לבצע שינויים בחיסכון.
🔹 ההורה השני לא יכול לבחור קופת גמל או מסלול השקעה.
🔹 אם הכספים מנוהלים בקופת גמל להשקעה, ניתן להמשיך לחסוך עד גיל הפרישה ולקבל את הכסף כקצבה חודשית ללא תשלום מס רווח הון.
❌ לא ניתן להוסיף סכומים נוספים לחיסכון מעבר ל-57 ש"ח שההורים יכולים להפקיד מהקצבה.
🔹 ההפקדות לחיסכון לא יכולות להיפגע בגלל חובות – הכסף נשאר לילד.
🔹 אבל – לא ניתן להוסיף 57 ש"ח נוספים עד להסדרת החוב.
❌ לא. החיסכון שייך לילד ולא ניתן למשוך אותו לפני גיל 18.
❌ גם אם ההורה במצב כלכלי קשה, הכספים נותרו לטובת הילד.
🔹 ניתן להגיש בקשה מיוחדת ולמשוך את הכספים לפני גיל 18 אם יש אישור רפואי מרופא ביטוח לאומי.
🔹 במקרה כזה, המדינה תפקיד מענק של 568 ש"ח גם אם הילד לא הגיע לגיל 18.
🔹 ביטוח לאומי ממשיך להפקיד לחיסכון במשך 3 חודשים לאחר הפטירה.
🔹 לאחר מכן, ההורים יכולים למשוך את הכסף דרך הגוף שמנהל את החיסכון.
🔹 כן, קיים מס רווחי הון על הרווחים שנצברו לאורך השנים.
🔹 אם החיסכון נשאר עד הפנסיה – ניתן לקבל את הכסף ללא מס.
לסיכום – איך לנצל את החיסכון בצורה הטובה ביותר?
✔️ בחרו את קופת הגמל או הבנק באופן יזום – אל תשאירו את ברירת המחדל!
✔️ שקלו להוסיף 57 ש"ח לחיסכון – זה עשוי להכפיל את הכסף של הילד.
✔️ בדקו את הדו"חות השנתיים כדי להבין כמה כסף נצבר.
הורים שמעוניינים למקסם את החיסכון של ילדיהם וליהנות מהמענקים שמעניקה המדינה, צריכים לשקול להכפיל את ההפקדה ולהשקיע בקופת גמל. צעדים אלה יכולים להגדיל משמעותית את החיסכון וליצור עתיד פיננסי בטוח יותר לילדים.
🔹 לבדיקת מצב החיסכון של ילדיכם ולהגדלת ההפקדה החודשית, ניתן ליצור עימי קשר
מעיין מלה אהרון סוכנת ביטוח
יש לכם שאלות נוספות? אני כאן בשבילכם!
📞 צרו קשר: 052-5433219
