אני מעיין מלה אהרון, סוכנת ביטוח פנסיוני. כמעט כל אחד שמגיע אליי לקראת פרישה שואל אותי אותה שאלה: כמה אקבל מהביטוח הלאומי, ומתי. והתשובה כמעט אף פעם לא "1,838 שקל". היא תלויה בשנות הביטוח, בהרכב המשפחה, ובעיקר בשאלה אם אתם ממשיכים לעבוד.
ריכזתי כאן את כל מה שצריך לדעת על קצבת אזרח ותיק ב-2026: הסכומים, תוספת הוותק, מבחן ההכנסות, מה שונה לנשים ולגברים, השלמת הכנסה, ומחשבון שמראה אם תקבלו קצבה מלאה, חלקית, או שהיא נדחית.
מה זו קצבת אזרח ותיק
קצבת אזרח ותיק היא הקצבה החודשית שהביטוח הלאומי משלם למי שהגיע לגיל הפרישה. פעם קראו לה קצבת זקנה, וזה עדיין השם בהרבה טפסים. היא לא תלויה בחיסכון שלכם בקרן הפנסיה. היא תלויה בכך שהייתם מבוטחים בביטוח הלאומי ושילמו עבורכם דמי ביטוח.
לפי הביטוח הלאומי, כדי לקבל את הקצבה צריך לעמוד בחמישה תנאים: להיות מבוטח בביטוח אזרח ותיק, להגיע לגיל המזכה, להשלים תקופת אכשרה, לעמוד במבחן ההכנסות או להגיע לגיל 70, ושדמי הביטוח שולמו כחוק.
קצבת אזרח ותיק מאיזה גיל
יש שני גילים שחשוב להכיר:
- גיל הפרישה: 67 לגברים. לנשים בין 62 ל-65, לפי שנת הלידה. מהגיל הזה אפשר לקבל קצבה, בכפוף למבחן הכנסות.
- גיל הזכאות, 70: מהגיל הזה הקצבה משולמת לכולם, גם למי שעדיין עובד ומרוויח הרבה.
את גיל הפרישה המדויק לפי חודש ושנת לידה תמצאו בטבלאות גיל הפרישה המלאות, או במחשבון גיל פרישה לפי תאריך לידה.
קצבת אזרח ותיק 2026: הסכומים
אלה הסכומים הבסיסיים שפרסם הביטוח הלאומי, בתוקף מינואר 2026, לפני תוספת ותק:
| הרכב | סכום חודשי מ-1.1.2026 |
|---|---|
| יחיד/ה | 1,838 ש"ח |
| יחיד/ה בגיל 80 ומעלה | 1,941 ש"ח |
| זוג (קצבת יחיד ותוספת לבן או בת זוג) | 2,762 ש"ח |
| זוג, כשהזכאי בן 80 ומעלה | 2,865 ש"ח |
| יחיד/ה עם ילד | 2,419 ש"ח |
| זוג עם ילד | 3,343 ש"ח |
| יחיד/ה עם 2 ילדים ויותר | 3,000 ש"ח |
| זוג עם 2 ילדים ויותר | 3,924 ש"ח |
שימו לב לשורה שהרבה זוגות מפספסים: אם כל אחד מבני הזוג זכאי לקצבה בעצמו, כל אחד מקבל קצבת יחיד. קצבת "זוג" היא למצב שבו בן או בת הזוג תלויים במבוטח. התוספת לילדים משולמת לשני ילדים לכל היותר, ואם שני ההורים מקבלים קצבה, רק לאחד מהם.
קצבת אזרח ותיק מלאה: תוספת ותק
הסכום של 1,838 ש"ח הוא רק הבסיס. לפי הביטוח הלאומי, על כל שנת ביטוח מלאה מקבלים תוספת ותק של 2% מהקצבה הבסיסית. שנה מלאה היא 12 חודשי ביטוח, גם אם לא היו רצופים. המקסימום הוא 50%, שמגיעים אליו אחרי 25 שנים.
| שנות ביטוח | תוספת ותק | קצבת יחיד ב-2026 (בערך) |
|---|---|---|
| 10 שנים | 20% | 2,206 ש"ח |
| 15 שנים | 30% | 2,389 ש"ח |
| 20 שנים | 40% | 2,573 ש"ח |
| 25 שנים ומעלה | 50%, המקסימום | 2,757 ש"ח |
זה מה שאנשים מחפשים כשהם כותבים "קצבת אזרח ותיק מלאה בתוספת ותק בשיעור של 50". מדובר בבערך 2,757 ש"ח בחודש ליחיד, לפני ניכוי ביטוח בריאות. רק שנים שבהן הייתם מבוטחים ותושבי ישראל לפני תחילת הקצבה נספרות.
לנשים יש כללים משלהן לספירת שנות הוותק. נספרות כל התקופות שבהן עבדה, ולצידן גם שנים כרווקה או גרושה, שנים שבהן היתה נשואה לבן זוג שלא היה מבוטח, שנים כאלמנה שלא קיבלה קצבת שאירים, ושנים שבהן קיבלה קצבת נכות.
קצבת אזרח ותיק ומבחן הכנסות
כאן נמצא רוב הבלבול. מגיל הפרישה ועד 70, הקצבה תלויה בהכנסה. מי שיש לו רק הכנסה מעבודה נבדק לפי הטבלה הזו (2026, ברוטו בחודש):
| קצבה מלאה | קצבה חלקית | אין תשלום כרגע | |
|---|---|---|---|
| יחיד/ה | הכנסה מעבודה עד 10,113 ש"ח | 10,113 עד 14,402 ש"ח | מעל 14,402 ש"ח |
| זוג (בן או בת זוג תלויים) | עד 13,484 ש"ח | 13,484 עד 20,082 ש"ח | מעל 20,082 ש"ח |
| מגיל 70 | קצבה מלאה לכולם | אין מבחן | אין מבחן |
איך מחושבת קצבה חלקית? לפי הביטוח הלאומי: הקצבה המלאה שהיתה מגיעה לכם, פחות 60% מההפרש בין ההכנסה שלכם לבין ההכנסה המותרת. והקצבה החלקית לא תפחת מ-10% מהקצבה הבסיסית.
להמחשה בלבד: יחיד עם 25 שנות ביטוח, שמרוויח 12,000 ש"ח. ההפרש מעל 10,113 הוא 1,887 ש"ח. 60% ממנו הם כ-1,132 ש"ח. הקצבה החלקית: 2,757 פחות 1,132, כלומר כ-1,625 ש"ח בחודש.
מה נספר ומה לא
| נספר במבחן ההכנסות | לא נספר |
|---|---|
| משכורת והכנסה מעסק | פנסיה מקרן או מביטוח מנהלים, מישראל או מחו"ל |
| דמי אבטלה, שנחשבים הכנסה מעבודה | הפרשי הצמדה על פיקדונות וחסכונות, כשהם פטורים ממס |
| הכנסות שלא מעבודה, כמו שכר דירה, לפי כללים נפרדים | מי שעבר מקצבת נכות לקצבת אזרח ותיק: אין מבחן הכנסות בכלל |
מחשבון: קצבה מלאה, חלקית או דחייה
הכניסו את ההכנסה החודשית מעבודה, את הרכב המשפחה ואת שנות הביטוח. המחשבון מראה את הסטטוס ואת הסכום המשוער לפי נוסחת הביטוח הלאומי.
מגיעה לכם קצבת אזרח ותיק מלאה?
ארבעה נתונים, ותראו אם הקצבה מלאה, חלקית או נדחית, ובערך כמה.
קצבת אזרח ותיק למי שממשיך לעבוד
מי שממשיך לעבוד אחרי גיל הפרישה ומרוויח מעל התקרה, לא מקבל קצבה עד 70. אבל הוא גם לא מפסיד אותה. על כל שנה כזו, הקצבה מגיל 70 גדלה ב-5%, כולל על תוספת הוותק. גבר שעבד בשכר גבוה מ-67 עד 70 יקבל קצבה גבוהה ב-15% לכל החיים. מי שזכאי לקצבה חלקית יכול גם לוותר עליה ולצבור את התוספת.
הסברתי את כל הכללים, מי זכאי ומתי זה משתלם, בעמוד על דחיית קצבת אזרח ותיק ותוספת הדחייה.
ועוד נקודה למי שעובד: אם המעסיק מנכה לכם דמי ביטוח בריאות מהמשכורת, וגם הביטוח הלאומי מנכה מהקצבה, תעבירו למעסיק אישור על קבלת קצבת אזרח ותיק. האישור נמצא באזור האישי באתר הביטוח הלאומי.
קצבת אזרח ותיק לנשים ולגברים: מה שונה
| גברים | נשים | |
|---|---|---|
| גיל תחילת הזכאות | 67 | 62 עד 65, לפי שנת לידה |
| מבחן הכנסות | מ-67 עד 70 | מגיל הפרישה עד 70, כלומר עד 8 שנים |
| תקופת אכשרה | 60 חודשי ביטוח ב-10 השנים האחרונות, או 144 חודשים, או 60 חודשים לפחות כשרוב התקופה מאז העלייה היתה מבוטחת | אותם תנאים לאישה נשואה למבוטח, אבל רווקה, גרושה, אלמנה בלי קצבת שאירים ועוד, פטורות מאכשרה |
| ניכוי ביטוח בריאות | 237 ש"ח ליחיד, 340 ש"ח לזוג | לאישה נשואה לא מנכים |
| תוספת דחייה מקסימלית | 3 שנים, 15% | עד כ-8 שנים, לפי גיל הפרישה |
קצבת אזרח ותיק לנשים
אישה מתחילה לקבל קצבה מוקדם יותר, אבל גם נבדקת במבחן ההכנסות יותר שנים. אישה עובדת שמרוויחה מעל התקרה מגיל הפרישה שלה ועד 70, יכולה לצבור תוספת דחייה של שנים רבות, יותר מגבר. הכנסה מהפנסיה, גם כאן, לא נספרת.
אישה שלא עבדה, או עקרת בית שנשואה למבוטח, צריכה להשלים תקופת אכשרה. לפי הביטוח הלאומי, אחת מאלה: 60 חודשי ביטוח ב-10 השנים שלפני הגיל המזכה, 144 חודשי ביטוח, או 60 חודשים לפחות כשרוב התקופה מאז שהפכה לתושבת היתה מבוטחת. אפשר להמשיך לצבור אכשרה גם אחרי גיל הפרישה. ואם לא השלימה, היא זכאית לקצבה בסיסית בגיל 70, אם היתה תושבת ישראל ב-60 חודשים מתוך 10 השנים האחרונות או 144 חודשים.
רווקה, גרושה, עגונה, אלמנה שלא מקבלת קצבת שאירים, אישה שבן זוגה לא מבוטח, ואישה שקיבלה קצבת נכות בחודש שלפני, פטורות מתקופת אכשרה. את כל מה שמיוחד לנשים בפרישה, מעבר לביטוח הלאומי, פירטתי במדריך פנסיה לנשים.
קצבת אזרח ותיק לגברים
לגבר נספרות כל שנות הביטוח והתושבות, גם בלי עבודה. מהקצבה שלו מנוכים דמי ביטוח בריאות: 237 ש"ח ליחיד ו-340 ש"ח לזוג. כשבני הזוג מקבלים כל אחד קצבה, הניכוי לזוג יורד מקצבת הבעל.
קצבת אזרח ותיק השלמת הכנסה
מי שמקבל קצבת אזרח ותיק וההכנסות האחרות שלו נמוכות, יכול להיות זכאי לתוספת השלמת הכנסה. המטרה היא להבטיח הכנסה מינימלית לקיום. לפי טבלת הביטוח הלאומי לינואר 2026, אלה הסכומים המרביים של הקצבה עם ההשלמה:
| הרכב | עד גיל 70 | 70 עד 79 | 80 ומעלה |
|---|---|---|---|
| יחיד/ה | 4,375 ש"ח | 4,418 ש"ח | 4,460 ש"ח |
| זוג | 6,912 ש"ח | 6,981 ש"ח | 7,048 ש"ח |
| זוג עם ילד | 8,035 ש"ח | 8,102 ש"ח | 8,171 ש"ח |
| יחיד/ה עם ילד | 7,305 ש"ח | 7,374 ש"ח | 7,442 ש"ח |
מי שמקבל השלמת הכנסה, מנכים ממנו 123 ש"ח בלבד לביטוח בריאות. ומי שהצטרף לביטוח פנסיוני לראשונה מינואר 2008, והפנסיה שלו לא עולה על 3,346 ש"ח ליחיד או 5,274 ש"ח לזוג, יכול להגיש תביעה בצירוף אישור על מועד ההצטרפות לקרן. הזכאות להשלמת הכנסה נבדקת לפי כל ההכנסות, כולל פנסיה, ולכן כדאי לבדוק אותה לפני שממהרים להוון קצבה.
תוספות נוספות
- תוספת גיל 80: מגיל 80 הקצבה הבסיסית ליחיד עולה ל-1,941 ש"ח, כלומר 103 ש"ח יותר.
- תוספת לבן או בת זוג: 924 ש"ח, למי שעונה על ההגדרה בחוק.
- תוספת לילדים: 581 ש"ח לכל ילד, לשני ילדים לכל היותר.
- מעבר מקצבת נכות: מי שקיבל קצבת נכות לפני גיל הפרישה, מקבל את הגבוה מבין קצבת הנכות לקצבת אזרח ותיק, ואין לו מבחן הכנסות.
- עולים: מי שעלה אחרי גיל מסוים (62 לגברים, גיל הפרישה לנשים) עשוי להיות זכאי לגמלת זקנה מיוחדת במקום הקצבה הרגילה.
איך מגישים תביעה
את התביעה מגישים באתר הביטוח הלאומי, ועוקבים אחריה באזור האישי. מוקד האזרחים הוותיקים של הביטוח הלאומי: 9696*. אחרי האישור, הקצבה משולמת ב-28 בכל חודש ישירות לחשבון הבנק.
הטיפ שלי: להגיש בגיל הפרישה, גם אם אתם בטוחים שלא תהיו זכאים בגלל המשכורת. לפי הביטוח הלאומי, מי שהגיש מאוחר ויתברר שההכנסה שלו היתה גבוהה, שומר על הזכאות והשנים נספרות לתוספת. אבל תביעה מסודרת מראש חוסכת בירורים.
קצבת אזרח ותיק והפנסיה מהקרן: איך זה מתחבר
הקצבה מהביטוח הלאומי היא רק רגל אחת. רוב ההכנסה בפרישה מגיעה מקרן הפנסיה או מביטוח המנהלים. שם יש החלטות אחרות: מתי להתחיל לקבל קצבה, אם לבקש קיבוע זכויות ולנצל את הפטור ממס, ומה לעשות עם הפיצויים. מי שממשיך לעבוד ורוצה כבר לקבל פנסיה, יקרא את העמוד על פרישה מדומה. מי ששוקל לעזוב לפני הגיל, את העמוד על פרישה מוקדמת.
למה לעשות את זה איתי
הקצבה מהביטוח הלאומי נראית פשוטה עד שמגיעים לפרטים: מבחן הכנסות, דחייה, אכשרה, השלמת הכנסה. אני בונה איתכם תמונה אחת של הפרישה, ביטוח לאומי ופנסיה ביחד: מתי להגיש, אם כדאי לוותר על קצבה חלקית, איך מתזמנים את הפנסיה מהקרן, ואיך לא משאירים פטור ממס על השולחן.
מתקרבים לגיל הפרישה?
שלחו לי הודעה, ונבדוק יחד מה מגיע לכם מהביטוח הלאומי ומהפנסיה, ומתי נכון להתחיל. שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות.
שאלות נפוצות על קצבת אזרח ותיק
כמה היא קצבת אזרח ותיק ב-2026?
הקצבה הבסיסית ליחיד היא 1,838 ש"ח בחודש, ולזוג 2,762 ש"ח. על זה מתווספת תוספת ותק של 2% לכל שנת ביטוח מלאה, עד 50%. מי שצבר 25 שנות ביטוח ומעלה מקבל כיחיד בערך 2,757 ש"ח. מגיל 80 יש תוספת קטנה: יחיד מקבל 1,941 ש"ח בסיס.
מה זה קצבת אזרח ותיק מלאה בתוספת ותק בשיעור של 50%?
זו הקצבה של מי שצבר 25 שנות ביטוח מלאות ומעלה. 1,838 ש"ח ועוד 50%, כלומר כ-2,757 ש"ח בחודש ליחיד ב-2026. 50% הוא המקסימום, גם אם צברתם 40 שנה.
מאיזה גיל מקבלים קצבת אזרח ותיק?
מגיל הפרישה: 67 לגברים, ובין 62 ל-65 לנשים לפי שנת הלידה. עד גיל 70 הקצבה תלויה במבחן הכנסות. מגיל 70 משלמים אותה לכולם, בלי קשר להכנסה.
מה מבחן ההכנסות לקצבת אזרח ותיק ב-2026?
מי שיש לו רק הכנסה מעבודה, מקבל קצבה מלאה עד 10,113 ש"ח בחודש ליחיד ועד 13,484 ש"ח לזוג. מעל זה הקצבה יורדת ב-60% מההפרש, עד 14,402 ש"ח ליחיד ו-20,082 ש"ח לזוג. מעל זה אין תשלום עד גיל 70. פנסיה מקרן הפנסיה לא נספרת.
האם הפנסיה שלי נספרת במבחן ההכנסות?
לא. הכנסה מפנסיה, מישראל או מחו"ל, לא נלקחת בחשבון. מה שנבדק הוא הכנסה מעבודה, דמי אבטלה והכנסות אחרות שלא מעבודה לפי הכללים של הביטוח הלאומי.
אני ממשיך לעבוד ומרוויח הרבה. מפסיד את הקצבה?
לא מפסידים, דוחים. כל שנה שבה לא קיבלתם קצבה בגלל ההכנסה מעבודה, מוסיפה 5% לקצבה שתקבלו מגיל 70. גבר שעבד בשכר גבוה מ-67 עד 70, יקבל קצבה גבוהה ב-15% לכל החיים.
האם עקרת בית זכאית לקצבת אזרח ותיק?
אישה נשואה למבוטח צריכה תקופת אכשרה: למשל 60 חודשי ביטוח ב-10 השנים האחרונות, או 144 חודשים בסך הכל. אם לא צברה, היא זכאית לקצבה בסיסית בגיל 70, בתנאי שהיתה תושבת ישראל בתקופות האלה. רווקה, גרושה ואלמנה בלי קצבת שאירים פטורות מתקופת אכשרה.
מה זה תוספת השלמת הכנסה?
תוספת לאזרחים ותיקים עם הכנסה נמוכה, כדי להבטיח מינימום לקיום. יחיד מתחת לגיל 70 יכול להגיע עם התוספת עד 4,375 ש"ח בחודש, וזוג עד 6,912 ש"ח. הזכאות נבדקת לפי כל ההכנסות.
כמה מנכים מהקצבה לביטוח בריאות?
237 ש"ח ליחיד ו-340 ש"ח לזוג, מקצבת הבעל. לאישה נשואה לא מנכים. למי שמקבל השלמת הכנסה מנכים 123 ש"ח. שכיר שמקבל קצבה צריך להעביר למעסיק אישור, כדי שלא ינכו לו פעמיים.
מתי משולמת קצבת אזרח ותיק?
ב-28 בכל חודש, ישירות לחשבון הבנק.
