ברוכים הבאים למדריך המלא למתחילים בתחום קרן הפנסיה. קרן פנסיה היא כלי חשוב להבטחת העתיד הכלכלי שלכם, ובקריאת מאמר זה, תבינו את המושגים הבסיסיים, תדעו כיצד לבחור את קרן הפנסיה המתאימה ביותר עבורכם ותלמדו את היתרונות שבליווי מקצועי של סוכנת הביטוח, מעיין מלה אהרון.
קרן הפנסיה נועדה לספק לכם הכנסה חודשית בעת פרישתכם מהעבודה, וכאן תמצאו את כל המידע הנחוץ להתחלה.
מהי קרן פנסיה?
קרן פנסיה היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך המיועדת להבטיח לעובדים הכנסה בעת פרישתם מהעבודה. קרן הפנסיה כוללת חסכונות המופקדים על ידי העובד והמעסיק במהלך תקופת העבודה, והם נצברים לאורך השנים ומשולמים כקצבה חודשית עם הפרישה. קרנות הפנסיה מנוהלות על ידי גופים מוסדיים, כמו חברות ביטוח ובתי השקעות, והן מציעות כיסויים ביטוחיים נוספים כמו ביטוח נכות וביטוח שארים.
מדוע חשוב לחסוך בקרן פנסיה?
החיסכון בקרן פנסיה חשוב מכמה סיבות:
- הבטחת הכנסה בעת פרישה: קרן הפנסיה מספקת הכנסה חודשית קבועה עם הפרישה מהעבודה, המאפשרת לכם לשמור על רמת חיים נאותה גם לאחר סיום העבודה.
- הטבות מס: המדינה מעניקה הטבות מס על הפקדות לקרן פנסיה, המאפשרות לחסוך יותר כסף וליהנות מהקלות מס.
- כיסוי ביטוחי: קרנות הפנסיה כוללות גם כיסויים ביטוחיים במקרה של נכות או פטירה, מה שמבטיח הגנה כלכלית גם במצבי חירום.
איך לבחור קרן פנסיה?
בחירת קרן פנסיה נכונה יכולה להשפיע על העתיד הכלכלי שלכם. הנה כמה שלבים לבחירה נכונה:
- בדיקת דמי ניהול: חשוב לבדוק את דמי הניהול שמשלמים על החיסכון ועל הקצבה. דמי ניהול נמוכים יותר מאפשרים לחסוך יותר כסף לטווח הארוך.
- בחינת תשואות: יש לבדוק את התשואות שהקרן השיגה בשנים האחרונות. תשואות גבוהות יותר מצביעות על ניהול טוב ויכולות להבטיח הכנסה גבוהה יותר בעת הפרישה.
- שירות לקוחות: איכות השירות של הקרן חשובה לקבלת מידע ולביצוע שינויים. שירות לקוחות טוב וזמין יכול להקל על התנהלותכם מול הקרן.
מתי כדאי להתחיל לחסוך בקרן פנסיה?
כדאי להתחיל לחסוך לקרן פנסיה מוקדם ככל האפשר. ככל שמתחילים לחסוך בגיל צעיר יותר, כך הכסף צובר יותר ריבית ותשואה, והקצבה החודשית בעת הפרישה תהיה גבוהה יותר. חיסכון מוקדם מאפשר לנצל את כוחות הריבית דריבית וליהנות מהכנסות פנסיוניות משמעותיות יותר בעתיד.
מי מנהל את קרנות הפנסיה?
קרנות הפנסיה מנוהלות על ידי גופים מוסדיים שונים כמו חברות ביטוח ובתי השקעות. מנהלי הקרנות אחראים להשקעת הכספים ולהבטחת תשואות מיטביות לחוסכים. הניהול המקצועי של קרנות הפנסיה כולל בחינת הזדמנויות השקעה, ניהול סיכונים וביצוע השקעות בהתאם למדיניות ההשקעות של הקרן.
למי מתאים החיסכון בקרן פנסיה?
החיסכון בקרן פנסיה מתאים לכל אדם שמועסק ורוצה להבטיח לעצמו הכנסה בעת פרישה. הוא מתאים במיוחד לעובדים שכירים ולעצמאים שרוצים ליהנות מהטבות מס ומכיסויים ביטוחיים. החיסכון בקרן פנסיה מתאים גם לאנשים שמחפשים דרך להבטיח יציבות כלכלית והכנסה קבועה לעתיד.
למה כדאי לבחור במעיין מלה אהרון כסוכנת ביטוח לפנסיה שלכם?
מעיין מלה אהרון היא סוכנת ביטוח מנוסה ומקצועית, עם ניסיון רב בתחום הפנסיוני. הנה כמה סיבות לבחור בה:
- ניסיון מקצועי: מעל 15 שנות ניסיון בתחום הביטוח והפנסיה.
- שירות אישי: מעיין מלווה את לקוחותיה באופן אישי ומקצועי לאורך כל הדרך, דואגת לצרכים האישיים שלהם ומספקת מענה מותאם אישית.
- זמינות והיענות: מעיין זמינה ללקוחותיה בכל שאלה ובקשה, ומספקת מענה מהיר ואיכותי. היא כאן כדי להבטיח שאתם תקבלו את כל המידע הדרוש ותוכלו לקבל החלטות מושכלות על העתיד הפנסיוני שלכם.
קרנות הפנסיה החדשות
השוואת קרנות פנסיה היא משימה מורכבת, שכן כל קרן מציעה תנאים, תשואות ודמי ניהול שונים. הנה סקירה של 30 קרנות הפנסיה המובילות בישראל:
| שם קרן | תשואה שנה אחרונה | תשואה 3 שנים | תשואה 5 שנים | דמי ניהול מההפקדות | דמי ניהול מהנכסים |
| מיטב פנסיה מקיפה מחקה מדד S&P 500 | 26.63% | 48.21% | 1.54% | 0.10% | |
| הפניקס פנסיה מקיפה מסלול מחקה מדד S&P500 | 24.47% | 45.33% | 1.70% | 0.17% | |
| הראל פנסיה מחקה מדד s&p 500 | 27.34% | 45.31% | 1.67% | 0.19% | |
| מיטב פנסיה מקיפה פאסיבי- מדדי מניות | 28.78% | 42.88% | 71.26% | 1.54% | 0.10% |
| מנורה מבטחים פנסיה מדדי מניות חו"ל – פאסיבי | 20.87% | 30.87% | 1.82% | 0.16% | |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול מניות | 19% | 27.88% | 56.84% | 1.82% | 0.16% |
| מגדל מקפת אישית מניות למקבלי קצבה | 13.40% | 27.46% | 46.98% | 1.77% | 0.18% |
| מיטב מקיפה – מסלול מניות | 18.59% | 26.07% | 54.68% | 1.54% | 0.10% |
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול בסיסי למקבלי קצבה קיימים | 10.57% | 25.97% | 41.32% | – | – |
| הראל פנסיה – מניות | 16.84% | 25.78% | 55.41% | 1.67% | 0.19% |
| הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול לבני 50 ומטה | 15.21% | 25.73% | 52.07% | 1.70% | 0.17% |
| מגדל מקפת אישית מניות | 18.01% | 25.35% | 54.17% | 1.77% | 0.18% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2055 | 14.81% | 25.02% | 49.81% | 1.82% | 0.16% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2045 | 14% | 24.76% | 48.55% | 1.82% | 0.16% |
| מיטב מקיפה 50-60 | 14.26% | 24.47% | 49.95% | 1.54% | 0.10% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2050 | 14.20% | 24.42% | 48.55% | 1.82% | 0.16% |
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 9.81% | 24.26% | 39.21% | 1.45% | 0.13% |
| מיטב מקיפה מסלול לבני 50 ומטה | 15.38% | 24.23% | 50.99% | 1.54% | 0.10% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2060 | 15.06% | 24.03% | 48.65% | 1.82% | 0.16% |
| מגדל מקפת אישית למקבלי קצבה | 9.66% | 24.02% | 38.75% | 1.77% | 0.18% |
| מגדל מקפת אישית כללי | 11.95% | 23.79% | 44.69% | 1.77% | 0.18% |
| מנורה מבטחים פנסיה – כללי | 13.40% | 23.77% | 44.36% | 1.82% | 0.16% |
| מנורה מבטחים פנסיה – תיק מקבלי פנסיה חדשים | 9.85% | 23.70% | 36.72% | 1.82% | 0.16% |
| הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 ומטה | 16.33% | 23.51% | 43.09% | 1.70% | 0.17% |
| מיטב פנסיה מקיפה מסלול מקבלי קצבה החל מיום 1.1.2018 | 10.67% | 23.45% | 37.69% | – | – |
| הראל פנסיה – הלכה למקבלי קצבה | 9.32% | 23.37% | 37.77% | 1.67% | 0.19% |
| כלל פנסיה מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 8.77% | 23.28% | 40.22% | 1.63% | 0.17% |
| הפניקס פנסיה מקיפה – הפניקס מסלול מניות | 17.78% | 23.25% | 55.48% | 1.70% | 0.17% |
| מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה | 9.90% | 23.18% | 35.73% | 1.77% | 0.18% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2040 | 13.25% | 23% | 46.81% | 1.82% | 0.16% |
| כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה | 10.01% | 22.99% | 36.01% | 1.63% | 0.17% |
| מיטב פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה | 9.85% | 22.92% | 1.54% | 0.10% | |
| מנורה מבטחים פנסיה – תיק זכאים קיימים | 6.47% | 22.75% | 35.63% | 1.82% | 0.16% |
| מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה | 13.98% | 22.72% | 45.30% | 1.77% | 0.18% |
| הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול בסיסי לפנסיונרים | 10.01% | 22.50% | 39.80% | 1.70% | 0.17% |
| כלל פנסיה לבני 50 ומטה | 13.30% | 22.47% | 48.47% | 1.63% | 0.17% |
| הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול לבני 50 עד 60 | 13.95% | 22.24% | 44.74% | 1.70% | 0.17% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2035 | 12.68% | 22.03% | 42.17% | 1.82% | 0.16% |
| כלל פנסיה מניות | 16.11% | 21.82% | 53.23% | 1.63% | 0.17% |
| כלל פנסיה קצבה לזכאים קיימים | 6.62% | 21.76% | 34.91% | 1.63% | 0.17% |
| הראל פנסיה – בסיסי למקבלי קצבה | 8.65% | 21.72% | 35.21% | 1.67% | 0.19% |
| הראל פנסיה – גילאי 50 ומטה | 12.34% | 21.49% | 43.35% | 1.67% | 0.19% |
| מנורה מבטחים פנסיה יעד לפרישה 2065 | 15.78% | 21.17% | 1.82% | 0.16% | |
| הראל פנסיה – גילעד כללי | 11.70% | 21.14% | 42.77% | 1.67% | 0.19% |
| הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60 | 14.56% | 21.09% | 37.72% | 1.70% | 0.17% |
| הראל פנסיה – מנוף כללי | 11.71% | 21.08% | 41.74% | 1.67% | 0.19% |
| הראל פנסיה – הלכה | 13.75% | 21.02% | 39.44% | 1.67% | 0.19% |
| מגדל מקפת אישית לבני 50 עד 60 | 12.77% | 20.94% | 40.56% | 1.77% | 0.18% |
| הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול הלכה | 13.47% | 20.92% | 37.37% | 1.70% | 0.17% |
| כלל פנסיה כללי | 11.58% | 20.81% | 44.75% | 1.63% | 0.17% |
| כלל פנסיה לבני 50-60 | 12.35% | 20.57% | 42.98% | 1.63% | 0.17% |
| הראל פנסיה – גילאי 50 עד 60 | 11.58% | 20.30% | 39.71% | 1.67% | 0.19% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2030 | 10.20% | 19.61% | 37.48% | 1.82% | 0.16% |
| מיטב מקיפה הלכה | 13.16% | 19.58% | 37.20% | 1.54% | 0.10% |
| מגדל מקפת אישית הלכה | 12.85% | 19.48% | 35.38% | 1.77% | 0.18% |
| מסלול קצבה לזכאים קיימים | 6% | 19.36% | 32.55% | 1.70% | 0.17% |
| מגדל מקפת אישית לזכאים קיימים לקצבה | 5.19% | 19.15% | 33.43% | 1.77% | 0.18% |
| כלל פנסיה הלכה | 13.02% | 18.51% | 33.04% | 1.63% | 0.17% |
| מנורה מבטחים פנסיה חו"ל | 12.60% | 17.96% | 1.82% | 0.16% | |
| הראל פנסיה – זכאים קיימים לקצבה | 5.13% | 17.93% | 32.24% | 1.67% | 0.19% |
| מיטב מקיפה 60 ומעלה | 11.09% | 17.87% | 33.69% | 1.54% | 0.10% |
| מגדל מקפת אישית אג"ח למקבלי קצבה | 6.96% | 17.46% | 27.81% | 1.77% | 0.18% |
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מניות | 19.96% | 17.12% | 52.29% | 1.45% | 0.13% |
| כלל פנסיה לבני 60 ומעלה | 9.22% | 17.04% | 33.94% | 1.63% | 0.17% |
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50 ומטה | 16.68% | 16.80% | 43.33% | 1.45% | 0.13% |
| מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה | 9.84% | 16.65% | 31.63% | 1.77% | 0.18% |
| הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול לבני 60 ומעלה | 10.71% | 16.59% | 34.23% | 1.70% | 0.17% |
| מיטב מקיפה קצבה לזכאים קיימים | 4.48% | 16.31% | 30.05% | 1.54% | 0.10% |
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50-60 | 15.20% | 16.13% | 38.14% | 1.45% | 0.13% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול יעד לפרישה 2025 | 9.31% | 16.08% | 30.74% | 1.82% | 0.16% |
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול הלכה | 15.21% | 16.08% | 38.29% | 1.45% | 0.13% |
| הפניקס פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי לבני 60 ומעלה | 10.71% | 15.58% | 28.35% | 1.70% | 0.17% |
| מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה קיימים | 4.84% | 15.05% | 27.79% | 1.77% | 0.18% |
| הפניקס מסלול אג"ח עד 25% מניות | 9.89% | 15% | 31% | 1.70% | 0.17% |
| הראל פנסיה – גילאי 60 ומעלה | 8.54% | 14.95% | 29.48% | 1.67% | 0.19% |
| הראל פנסיה – בסיסי למקבלי קצבה קיימים | 4.40% | 14.71% | 29.41% | 1.67% | 0.19% |
| מגדל מקפת אישית למקבלי קצבה קיימים | 3.56% | 14.43% | 28.71% | 1.77% | 0.18% |
| כלל פנסיה למקבלי קצבה קיימים | 3.97% | 14.37% | 26.35% | 1.63% | 0.17% |
| כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה קיימים | 4.06% | 13.97% | 25.87% | 1.63% | 0.17% |
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה | 10.20% | 13.81% | 32.10% | 1.45% | 0.13% |
| הראל פנסיה- הלכה למקבלי קצבה קיימים | 2.98% | 13.78% | 27.21% | 1.67% | 0.19% |
| הפניקס פנסיה מקיפה – מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 3.17% | 13.66% | 26.49% | 1.70% | 0.17% |
| מיטב מקיפה מסלול בסיסי למקבלי קצבה (למעט לפנסיונרים זכאים קיימים) | 3.67% | 13.35% | 26.65% | – | – |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול הלכה | 10.80% | 13.27% | 27.68% | 1.82% | 0.16% |
| מיטב מקיפה אג"ח עד 25% במנית | 9.06% | 13.25% | 23.37% | 1.54% | 0.10% |
| מיטב פנסיה מקיפה פאסיבי- מדדי אג"ח עד 25% במדדי מניות | 11.04% | 13.04% | 24.03% | – | – |
| הפניקס פנסיה מקיפה – הפניקס מסלול אג"ח | 7.87% | 12.93% | 25.36% | 1.70% | 0.17% |
| מיטב מקיפה – מסלול אג"ח (ללא מניות) | 7.26% | 12.88% | 22.45% | 1.54% | 0.10% |
| כלל פנסיה כספי (שקלי) | 5.65% | 12.47% | 1.63% | 0.17% | |
| כלל פנסיה מסלול אג"ח עד 15% מניות | 8.20% | 12.44% | 25.33% | 1.63% | 0.17% |
| מנורה מבטחים פנסיה – תיק מקבלי פנסיה קיימים | 1.95% | 11.60% | 25.03% | 1.82% | 0.16% |
| הראל פנסיה – שיקלי טווח קצר | 5.41% | 11.37% | 14.14% | 1.67% | 0.19% |
| הפניקס פנסיה מקיפה – הפניקס מסלול שקלי טווח קצר | 5.18% | 11.27% | 14.79% | 1.70% | 0.17% |
| כלל פנסיה אשראי ואג"ח | 7.38% | 11.14% | 19.67% | 1.63% | 0.17% |
| מגדל מקפת אישית שקלי טווח קצר | 5.33% | 10.93% | 14.45% | 1.77% | 0.18% |
| מנורה מבטחים פנסיה – מסלול אג"ח | 6.01% | 10.57% | 15.48% | 1.82% | 0.16% |
| הפניקס מסלול פאסיבי – מדדי אג"ח חו"ל | 7.01% | 10.52% | 18.36% | 1.70% | 0.17% |
| מגדל מקפת אישית אג"ח | 6.62% | 9% | 17.45% | 1.77% | 0.18% |
| הראל פנסיה – אג"ח ללא מניות | 4.80% | 8.65% | 17.19% | 1.67% | 0.19% |
| מנורה מבטחים פנסיה מחקה מדד S&P500 | 26.18% | 1.82% | 0.16% | ||
| מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדים גמיש | 14.77% | 1.82% | 0.16% | ||
| הראל פנסיה- עוקב מדדים גמיש | 13.47% | 1.67% | 0.19% | ||
| כלל פנסיה משולב סחיר | 13.70% | 1.63% | 0.17% | ||
| מור פנסיה מקיפה – מסלול לבני 50 עד 60 | 16.51% | 1% | 0.22% | ||
| אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 עד 60 | 17.85% | 1% | 0.20% | ||
| אינפיניטי מקיפה הלכה | 17.27% | 1% | 0.20% | ||
| מגדל מקפת אישית משולב סחיר | 13.79% | 1.77% | 0.18% | ||
| מיטב פנסיה מקיפה משולב סחיר | 14.45% | 1.54% | 0.10% | ||
| כלל פנסיה עוקב מדד s&p 500 | 25.20% | 1.63% | 0.17% | ||
| מור פנסיה מקיפה – מסלול מניות | 20.50% | 1% | 0.22% | ||
| מור פנסיה מקיפה – מדדי מניות חו"ל | 19.55% | 1% | 0.22% | ||
| מיטב פנסיה מקיפה קיימות | 3.72% | 1.54% | 0.10% | ||
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול עוקב מדדים גמיש | 16.90% | 1.45% | 0.13% | ||
| מור פנסיה מקיפה – מסלול אג"ח | 9.91% | 1% | 0.22% | ||
| מור פנסיה מקיפה – מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 8.07% | 1% | 0.22% | ||
| אינפיניטי מקיפה מחקה מדד S&P 500 | 25.78% | 1% | 0.20% | ||
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול פאסיבי- מדדי מניות | 22.55% | 1.45% | 0.13% | ||
| אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה | 14.23% | 1% | 0.20% | ||
| הראל פנסיה- משולב סחיר | 7.55% | 1.67% | 0.19% | ||
| כלל פנסיה עוקב מדדים גמיש | 15.35% | 1.63% | 0.17% | ||
| מגדל מקפת אישית עוקב מדדים – גמיש | 13.48% | 1.77% | 0.18% | ||
| מגדל מקפת אישית מחקה מדד S&P500 | 25.33% | 1.77% | 0.18% | ||
| מור פנסיה מקיפה – מסלול לבני 50 ומטה | 18% | 1% | 0.22% | ||
| מור פנסיה מקיפה – מסלול לבני 60 ומעלה | 12.71% | 1% | 0.22% | ||
| מור פנסיה מקיפה – מסלול שיקלי טווח קצר | 5.82% | 1% | 0.22% | ||
| מור פנסיה מקיפה – אג"ח עד 25% מניות | 11.06% | 1% | 0.22% | ||
| אינפיניטי מקיפה מסלול לבני 50 ומטה | 18.68% | 1% | 0.20% | ||
| אינפיניטי מקיפה פאסיבי – מדדי מניות | 19.08% | 1% | 0.20% | ||
| מסלול למקבלי קצבה | 12.82% | 1% | 0.20% | ||
| הראל פנסיה- קיימות | 1.40% | 1.67% | 0.19% | ||
| מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדים גמיש | 26.35% | 1.54% | 0.10% | ||
| הפניקס פנסיה מקיפה מסלול עוקב מדדים גמיש | 13.43% | 1.70% | 0.17% | ||
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול משולב סחיר | 16.36% | 1.45% | 0.13% |
